Përmirësoni historinë e kreditit përmes. Si të rregulloni historinë e kreditit. Bleni mallra me kredi

Kjo ishte për shkak të vonesave. Por në të njëjtën kohë, shumë prej tyre arritën të përmirësonin historinë e tyre të kreditit dhe tashmë kanë të drejtë të aplikojnë për kredi në çdo bankë në vendin tonë.

Por si ta bëjmë këtë? Le ta shqyrtojmë këtë pyetje në më shumë detaje.

Mënyrat për të rregulluar kredinë e keqe

Shpesh huamarrësit me një vlerësim negativ të kredisë bëjnë të njëjtën pyetje - a është e mundur të rregullohet linja e tyre e kreditit? Ne përgjigjemi: jo, është krejtësisht e pamundur, por është mjaft e mundur të rritet rezultati i kredisë, e cila do të bëjë të mundur marrjen e një kredie në çdo bankë të Federatës Ruse.

Për ta bërë këtë, ju duhet vetëm:

• shlyeni të gjitha kreditë e hapura në një kohë të shkurtër;
• nëse është e mundur, hapni një depozitë në çdo institucion bankar në mënyrë që të gjitha bankat të shohin të ardhura shtesë dhe aftësi paguese të vazhdueshme;
• të lëshojë kredi të vogla në IMF ose në banka dhe t'i shlyejë ato përpara afatit;
• të bëjë pagesat mujore të kredive ekzistuese brenda një afati kohor të përcaktuar qartë, nuk mund të flitet për ndonjë vonesë.

Duhet mbajtur mend se çdo kredi, nëse shlyhet më herët ose brenda një afati kohor të përcaktuar qartë, mund të përmirësojë ndjeshëm linjën e kredisë së çdo huamarrësi.

Përveç kësaj, ju mund të kërkoni ndihmë nga zyra të caktuara krediti, të cilat, për një tarifë të vogël, do të analizojnë vlerësimin e kredisë dhe do të ofrojnë mënyrat e tyre për të rritur linjën e kredisë. Për këto shërbime do të flasim më vonë.

Si të përmirësoni historinë e kredisë me mikrokredi

Çdo kredi mund të përmirësojë ose përkeqësojë linjën e kredisë së secilit huamarrës.

Mikrohuatë janë alternativa më e mirë për të adresuar çështjen e përmirësimit të vlerësimit tuaj të kreditit.

Algoritmi për përmirësimin e historisë së kredisë në këtë mënyrë është si më poshtë:

1. Kërkoni një institucion bankar me kushtet më të mira të kreditimit (këtu duhet t'i kushtoni vëmendje faktit që duhet të shkoni në bankën që jep kredi nëse keni një vlerësim negativ të kredisë).
2. Merrni një kredi deri në 10,000 - 20,000 rubla.
3. Merrni miratimin nga banka.
4. Merrni fonde krediti.

Pasi huamarrësi të marrë një kredi, mjafton ta shlyejë atë përpara afatit. Nëse dëshironi, kjo procedurë mund të përsëritet vetëm këtë herë në një bankë tjetër.

Siç tregon praktika, kjo metodë ju lejon të përmirësoni ndjeshëm vlerësimin tuaj të kreditit në një kohë të shkurtër.

Si të përmirësoheni në internet falas

Në fakt, nuk ka shërbime falas që mund të përmirësojnë historinë e kredisë së një huamarrësi. Nëse dikush e ofron këtë, është e sigurt të thuhet se ata janë mashtrues.

Kjo për faktin se për të përmirësuar vlerësimin e kredisë, në çdo rast, ju duhet një kredi për çdo shumë dhe shlyerja e saj e parakohshme, ose pagesa brenda një afati të qartë kohor pa. Një tjetër mundësi korrigjimi është korrigjimi i historisë së kredisë nëse ajo është përkeqësuar për ndonjë arsye jashtë kontrollit të huamarrësit.

Por në të njëjtën kohë, ka shërbime që, për një tarifë nominale (jo më shumë se 800 rubla), do të analizojnë vlerësimin e kredisë dhe do të ofrojnë mënyrat e tyre për ta përmirësuar atë sa më shpejt të jetë e mundur.

Bëhet fjalë për vetë zyrat e kreditit.

Më të njohurit janë:

• Equifax;
• mycreditinfo.

Equifax

Përveç dhënies së informacionit për huamarrësit në banka, kjo zyrë krediti ofron edhe shërbime të tjera, si p.sh.

• analiza e vlerësimit të kredisë së huamarrësit me kërkesë të tij;
• zhvillimi i skemave të përmirësimit të historisë.

Për një tarifë e cila nuk kalon 800 rubla, byroja e kreditit do të vlerësojë vlerësimin e kreditit, në rast të ndonjë gabimi në të, do ta korrigjojë atë, si dhe do t'i ofrojë vetë klientit mënyra të mundshme për të rritur shpejt vlerësimin e kreditit.

Çdo huamarrës mund ta bëjë këtë në internet.

mycreditinfo

Kjo zyrë krediti funksionon në të njëjtën mënyrë si algoritmi i diskutuar më parë, përkatësisht:

1. Huamarrësi paguan për shërbimin e kontrollit të historisë së kredisë dhe analizës së përmirësimit të saj;
2. BKI analizon linjën e kredisë së huamarrësit;
3. Huamarrësi merr një raport të detajuar, i cili gjithashtu tregon se si të zgjidhet problemi.

Raporti dërgohet nga byroja e kreditit në emailin e klientit të saj, si rregull, brenda 2 ditëve nga data e paraqitjes së aplikimit përkatës.

A e përmirëson Platiza historinë e kreditit?

Kjo organizatë mikrofinanciare ofron kredi për të gjithë huamarrësit që kanë nevojë për ndihmë financiare. Si çdo IMF tjetër, duke përfshirë bankat, ajo ia kalon të gjitha informacionet Byrosë së Kredive.

Kjo është baza për të thënë një gjë - me ndihmën e Platisa, ju mund të përmirësoni vlerësimin tuaj të kreditit.

Si mund ta përmirësoj linjën e kreditit me Platiza?

Para së gjithash, duhet të kuptoni se çdo huamarrës me vlerësimin më të keq (në të cilin edhe IMF-të nuk japin kredi) mund të përmirësojë vlerësimin e tij të kreditit.

Algoritmi i përmirësimit CI është si më poshtë:

• huamarrësi regjistrohet në faqen e internetit të Platizës;
• informon konsulentin e IMF-së për synimet për të përmirësuar historinë e kredisë;
• i jepet hua dhe ai e kthen pas një afati të caktuar.

Në të njëjtën kohë, fillimisht lëshohet një kredi në shumën deri në 1000 rubla (në varësi të linjës së kredisë), e cila duhet të shlyhet saktësisht në një javë. Pas kësaj, Platiza i nxjerr një hua për një shumë të madhe dhe i thotë se kur duhet ta shlyejë.

Me një skemë të tillë, pas disa muajsh, çdo huamarrës me çdo vlerësim krediti mund të marrë një kredi për shumën që i nevojitet në çdo institucion bankar, përfshirë edhe Sberbank.

Kur përdorni këtë metodë, kreditë e reja (edhe për një shumë të vogël) mbulojnë plotësisht vlerësimin negativ të kredisë dhe e çojnë atë në një nivel të ri, në të cilin nuk ka kufizime në zgjedhjen e një banke ku mund të merrni një kredi me kushte të favorshme (bast kjo, si një pagues i ndërgjegjshëm).

Si të përmirësoni historinë e kredisë në Sberbank

Shumë huamarrës janë të interesuar për një pyetje - si mund ta përmirësoni linjën e kredisë në Sberbank në mënyrë që të mund të merrni përsëri një kredi prej tyre për shumën e kërkuar?

Para së gjithash, ju duhet ta bëni këtë në disa mënyra, domethënë:

• kur blini pajisje shtëpiake, hartoni një plan këstesh dhe shlyeni atë, nëse jo përpara afatit, atëherë në kohën e përcaktuar qartë në kontratë;
• aplikoni për një mikrokredi në çdo bankë dhe shlyeni atë përpara afatit;
• aplikoni për një kredi në IMF dhe gjithashtu paguani para afatit.

Në rast se është formuar një vlerësim negativ i kredisë për shkak të rrethanave jashtë kontrollit të huamarrësit (për shembull: sëmundje, keqfunksionime në sistemin bankar, etj.), atëherë duhet të dërgoni një kërkesë në Bankën e Kredive për rishikim. të linjës së kreditit, duke treguar të gjitha arsyet për të cilat vlerësimi negativ.

Nga ana tjetër, BKI brenda një muaji do të kontrollojë informacionin e marrë dhe ndoshta linja e kredisë do të korrigjohet.

Përmirësoni historinë tuaj të kreditit me një kredi online

Çdo huamarrës me çdo vlerësim krediti mund të aplikojë në një IMF dhe të marrë një kredi, por vetëm nëse nuk ka precedentë penalë.

Algoritmi për rritjen e linjës së kredisë në këtë mënyrë është si më poshtë:

1. Kërkoni IMF me kushtet më të mira të huadhënies.
2. Plotësimi i të dhënave personale.
3. Bërja e një aplikimi për një kredi minimale me një periudhë kredie deri në 20 ditë kalendarike.
4. Zgjidhni mënyrën e marrjes së fondeve - kartë bankare.
5. Në pritje të miratimit të aplikacionit.
6. Marrja e fondeve.

Pasi të miratohet kredia dhe huamarrësi të marrë fonde krediti në kartën e tij bankare, duhet të prisni rreth 5-7 ditë dhe të bëjë shlyerjen e parakohshme të kredisë. Në këtë mënyrë, ju mund të përmirësoni pak rezultatin tuaj të kreditit.

Ju mund ta përsërisni këtë procedurë një numër të pakufizuar herë.

Nëse flasim për vetë IMF-të, atëherë ka shumë prej tyre në internet. Ndër kryesoret janë:

• Seimer;
• burrë parash.

Sfidoni informacionin që përmban historia e kredisë

Në rast se huamarrësi nuk është dakord me vlerësimin e tij negativ të kredisë, ai ka çdo arsye për të paraqitur një kërkesë në BKI dhe për ta apeluar këtë.

Ndodh kështu:

• formohet një kërkesë për të apeluar vlerësimin e kredisë në formën e përcaktuar (formulari mund të merret nga një noter);
• vërtetuar nga një noter;
• dërgohet me e-mail në adresën e BCI, me të cilën banka bashkëpunon (kjo mund të gjendet direkt në bankë).

Nga ana tjetër, pas marrjes së kësaj ankese, BKI i dërgon kërkesën bankës, e cila në çdo mënyrë mund të jepte informacion të rremë për kredimarrësin. Banka kontrollon të gjithë informacionin për kredinë në shtëpi dhe ia dërgon raportin e verifikimit CBI-së.

Byroja e kreditit, pasi merr përgjigjen e bankës, bën analizën e saj dhe vetëm pas kësaj vendos të korrigjojë vlerësimin e kredisë ose të lërë gjithçka ashtu siç është.

I gjithë kontrolli mund të zgjasë deri në 1 muaj kalendarik, jo më shumë.

Nëse huamarrësi pas kësaj ishte i pakënaqur me rezultatin, ai ka të drejtë të aplikojë në gjykatën e rrethit në vendbanimin e tij.

Si të rregulloni një histori të keqe krediti përmes Sovcombank

SovcomBank u ofron klientëve të saj mundësinë për të marrë pjesë në programin unik Credit Doctor. Me këtë program, ju mund të përmirësoni lehtësisht linjën tuaj të kreditit.

Programi zhvillohet në 2 faza:

• në fazën e parë, huamarrësi merr një kredi në shumën prej 5 mijë rubla dhe e kthen atë në kohë;
• në fazën e dytë, huamarrësi përsëri merr një kredi, por këtë herë për 10,000 rubla.

Në të njëjtën kohë, ekziston vetëm një kusht - është e nevojshme të respektohen qartë të gjitha cilësimet e bankës për pagesën e kredive, të cilat llogariten në baza individuale.

Siç tregon praktika, pjesëmarrësit e këtij programi ishin vërtet në gjendje të përmirësonin vlerësimin e tyre të kreditit.

Kur kërkesat për një kredi refuzohen nga bankat, ka shumë të ngjarë, huadhënësit nuk janë të kënaqur me besueshmërinë e një klienti të mundshëm dhe ka dyshime të mëdha për besueshmërinë e saj. Refuzimet e marra nuk do të thotë aspak se nuk do të jetë më e mundur të merrni një kredi fitimprurëse. Ka disa mënyra efektive për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit dhe për të marrë fonde bankare me një normë të ulët interesi.

Një përmbledhje e mënyrave të punës për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit

Përpara se të merren masa për korrigjimin e reputacionit, është e nevojshme të kuptohen arsyet e pakënaqësisë së bankave dhe të hartohet një plan veprimi se si të përmirësohet historia e kredisë nëse ajo dëmtohet.

Shkalla e korrupsionit të CI mund të gjykohet nga një ekstrakt i veçantë me informacion nga Byroja e Kredive. Kërkesa mund të bëhet përmes bankës ose të sqarohet informacioni online duke përdorur burimin e internetit të Bankës Qendrore, duke përdorur kodin e subjektit, nëse dihet.

Arsyet e mëposhtme mund të çojnë në njohjen e CT si të pakënaqshme:

1. Kreditë e mëparshme nuk janë shlyer në kohën e duhur dhe kreditori i mëparshëm ka ndërmarrë hapa për të mbledhur borxhin vetë, përmes gjykatës, mbledhësve.
2. Ekzistenca në të kaluarën e vonesave që zgjasin më shumë se 5 ditë. Shuma e pagesave të vonuara dhe numri i pagesave të vonuara kanë rëndësi. Nëse kredimarrësi vonon pagesat kronike për 1-2 ditë për disa muaj rresht, kjo ndikon negativisht edhe në reputacionin.
3. Një vonesë e vetme prej jo më shumë se 5 ditësh nuk ka gjasa të jetë një arsye për të dyshuar në përgjegjësinë e klientit.

Përveç arsyeve që fajtori u bë vetë personi, ndonjëherë bankat bëjnë gabime. Për shembull, gabimet teknike në transferimin e fondeve çojnë në një vonesë automatike, e cila rezulton në formimin e një vonese.

Ashtu si çdo dokument tjetër, një histori krediti mund të përmbajë informacion të pasaktë për shkak të gabimeve në transferimin e të dhënave nga banka në BKI. Në këtë rast, duhet të kontaktoni bankën dhe të kërkoni që informacioni të korrigjohet.

Mënyra më e lehtë dhe më pak e kushtueshme për të përmirësuar reputacionin tuaj është të merrni një kartë krediti nga një bankë që vendos kërkesa minimale për huamarrësit. Ju mund të merrni një kartë krediti në një bankë që tërheq në mënyrë aktive klientë të rinj ose promovon një produkt të ri kredie. Marrja e një karte krediti me lëshim të menjëhershëm është mjaft e lehtë dhe kërkon një kohë të shkurtër për t'u përpunuar.

Është e rëndësishme që nga momenti i aktivizimit, brenda disa muajve, mbajtësi i plastikës t'i paguajë ato në mënyrë aktive dhe të plotësojë bilancin në kohën e duhur.

Nëse ka një zgjedhje nga disa oferta të disponueshme, rekomandohet t'i kushtoni vëmendje pikave të mëposhtme:

1. Kohëzgjatja e periudhës së hirit. Brenda një numri të caktuar ditësh, është e mundur të shpenzohen fondet e bankës në mënyrë pa para (në disa raste, emetuesi lejon arkëtimin preferencial).
2. Interesi i përllogaritur - sa më i ulët të jetë norma, aq më pak interes duhet të paguani mbi borxhin.
3. Prania e zbritjeve shtesë, shpërblimeve, mundësia e fitimit të të ardhurave në formën e rimbursimit të parave të gatshme të një pjese të kostove.
4. Kostoja e mirëmbajtjes (vjetore dhe aktuale).

Nëse i rimbushni shpejt fondet e shpenzuara nga llogaria e kartës, mund të bëni pa tarifa interesi, duke përfituar nga periudha falas. Është e nevojshme të kontrollohet afati i rimbushjes së bilancit brenda periudhës pa interes.

Nga bankat e njohura në Federatën Ruse, është më e lehtë të marrësh një kartë krediti me një reputacion të dëmtuar në Tinkoff, Alfa-Bank, Vostochny Bank.

Nëse ka vështirësi në marrjen e një karte me një shumë të madhe kredie, rekomandohet të kërkoni një shumë më të vogël (për shembull, për 10-15 mijë rubla). Kushti kryesor është ruajtja e aktivitetit të lëvizjeve në llogarinë e kartës - pagesa dhe pagesa të shpeshta.

Përmirësimi i historisë së kredisë përmes një kredie nga një IMF

Një mënyrë tjetër efektive për të rritur reputacionin tuaj duke marrë hua është përmes mikrofinancës. Nga emri del se institucione të tilla lëshojnë shuma të vogla dhe për një periudhë të shkurtër kohore. Brenda një periudhe të shkurtër, një person që ka marrë një kredi me kartë dhe ka përmbushur disa herë detyrimet, do të mund të korrigjojë ndjeshëm informacionin nga dosja e tij.

Ekziston një disavantazh serioz i një skeme të tillë veprimi - mbipagesa përmes mikrokredive në terma vjetorë arrin në disa qindra. Nëse klienti dështon të paguajë borxhin së bashku me interesin në kohë (në muaj, mbipagesa e interesit mund të kalojë shumën e huazuar), ekziston një rrezik i lartë i borxhit të keq dhe probleme serioze me pagesën. Nëse nuk ka besim në pagesën në kohë të borxhit, është më mirë të refuzoni mikrokreditimin.

Rekomandohet të huazoni para për periudha të shkurtra - vetëm disa ditë - dhe të shlyeni menjëherë. Nëpërmjet disa shlyerjeve të tilla, IK do të përditësohet në mënyrë të sigurt me informacione të reja, duke rritur shanset për të dhënë një kredi bankare vërtet fitimprurëse.

Kur përdorni këtë skemë, është e dobishme të dini se shlyerja e parakohshme konsiderohet si një minus për klientin, dhe hyrjet në CI përditësohen një herë në muaj ose çdo dy javë.

Një mënyrë e përballueshme për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit është e përshtatshme për ata që planifikojnë të bëjnë blerje të shtrenjta në të ardhmen e afërt. Në këto raste, alternativa më e mirë do të ishte një kredi mallrash ose plani me këste.

Nuk ka dallim se çfarë lloj shpenzimi është bërë. Mund të blini pajisjet e nevojshme, pajisje celulare, sende me vlerë. Pas pagesës së kostos së mallrave, personi do të përditësojë informacionin në CI, duke rritur shanset për miratimin e bankës në të ardhmen. Një alternativë e shkëlqyer është një kartë me këste, e promovuar në mënyrë aktive nga banka të ndryshme në bashkëpunim të ngushtë me shitësit.

Problemi me një histori të korruptuar është i njohur për çdo bankë, për këtë arsye po zhvillohet një program i veçantë që garanton praktikisht marrjen e një oferte fitimprurëse pas kalimit të saj.

Ndër programet më të njohura është përmirësimi i historisë së kredisë në Sovcombank si pjesë e aplikimit të "Credit Doctor". Nëpërmjet kreditimit me shumë faza me kalimin nga shumat minimale në kufijtë e mëdhenj, historia përmirësohet gradualisht. Një huamarrës i suksesshëm, pas rezultateve të pjesëmarrjes në këtë program, ka të drejtë të presë të marrë një kredi optimale me një normë interesi minimale.

Një mënyrë efektive për të lënë një përshtypje të favorshme në strukturën financiare është hapja e një depozite. Ky opsion kërkon një shumë të caktuar, të cilën huamarrësi potencial duhet ta mbajë në bankë për një kohë të gjatë, duke e rimbushur rregullisht.

Ekziston një praktikë e suksesshme kur, pas një periudhe të caktuar, vetë banka ofron të lëshojë një kredi në baza individuale me kushte veçanërisht të favorshme. Edhe nëse nuk ka kursime të veçanta, një pensionist mund të hapë lehtësisht një llogari me mundësinë e rimbushjes së rregullt nga kursimet e pensionit dhe shpenzimet falas. Suksesi dhe përfitimet varen tërësisht nga aktiviteti i kërkimit.

Ndonjëherë huamarrësi nuk është fajtor për reputacionin e dëmtuar. Nëse një ekstrakt nga BCI zbuloi gabime, është e nevojshme të kërkohet nga institucioni financiar që ka lejuar futjen e të dhënave të pasakta të bëjë një rregullim, dhe nëse refuzohet, kontaktoni BCI dhe shkoni në gjykatë.

Rivendosja e të dhënave të pasakta në CI përmes një vendimi gjyqësor ndodh më shpesh për arsyet e mëposhtme:

• dështimi për të përpunuar pagesën e një klienti;
• gabimi i punonjësit që ka transmetuar informacionin;
• veprimet e mashtruesve.

Para se të shkoni në gjykatë, është e detyrueshme të kaloni procedurën e zgjidhjes paraprake përmes BKI-së.

Informacioni në bazën e të dhënave BKI shfaqet përmes programeve të veçanta, bazuar në të dhënat e siguruara nga punonjësit e një institucioni financiar. Në kohën e transmetimit të të dhënave, gabimet mund të ndodhin për shkak të pakujdesisë ose neglizhencës njerëzore. Për shembull, ka gabime të zakonshme kur futni të dhëna për emrin e huamarrësit ose gabime në të dhënat e pasaportës. Si rezultat, kontrolli do të zbulojë një mospërputhje midis informacionit në bazën e të dhënave BKI dhe të dhënave të transmetuara. Kjo mund të krijojë dyshime për mashtrim nga ana e një qytetari, si rezultat i të cilit, me kërkesa të mëtejshme, banka të ndryshme marrin refuzim pas refuzimit.

Si të përmirësoni historinë e kreditit Olga më pyeti se si ta përmirësoni historinë e kredisë nëse është e dëmtuar?

Ajo me të vërtetë duhet të marrë një kredi të madhe, dhe bankat refuzojnë. Të shkosh te IMF-të që pranojnë t'i japin para pothuajse kujtdo me interes zhvatëse nuk është një opsion.

Megjithatë, ishte në organizatat mikrofinanciare që e këshillova të aplikonte për të përmirësuar historinë e saj të kreditit.

Po, kushtet e interesit dhe huadhënies atje shpesh nuk janë ideale, por nga ana tjetër, duke marrë dhe kthyer rregullisht shuma të vogla, mund të përmirësoni ndjeshëm historinë tuaj të kreditit.

Çfarë do të thotë një histori e keqe krediti dhe çfarë të bëni për të?

Historia e dëmtuar e kredisë është një term i përdorur nga bankat, që do të thotë se huamarrësi ka përmbushur detyrimet e tij të kredisë me keqbesim.

Historia e kreditit të huamarrësit tregon:

1. të dhënat personale të huamarrësit
2. të gjitha kreditë e marra
3. disiplina e pagesave.

Mbi bazën e këtij informacioni shumica e bankave konkludojnë nëse duhet të japin një kredi apo të refuzojnë.
Nëse keni një histori të keqe krediti, bankat mund t'ju trajtojnë ndryshe.

Paralajmërim!

Banka mund të shqyrtojë kërkesën tuaj, por të kërkojë shpjegime dokumentare për arsyet e vonesës së kredive të mëparshme. Edhe nëse siguroni të gjitha provat dokumentare, banka ka shumë të ngjarë të dëshirojë të ndryshojë kushtet e kredisë në ato më të favorshme.

Pra, me një vendim pozitiv për lëshimin e një kredie, banka shpesh vendos kërkesa shtesë për huamarrësin, të cilit i është dëmtuar historia e kredisë, ose vendos kufizime për kredinë.

Nuk është e pazakontë që një bankë të pranojë t'ju japë një kredi, por vendos kushte për tërheqjen e garantuesve tretës ose kolateralit likuid shtesë (nëse ka), ose të dyja.

Banka, si rregull, refuzon të lëshojë një kredi nëse historia juaj e kreditit është dëmtuar rëndë, d.m.th. nuk kishte pagesa për kredinë ose nuk ishin atje për një kohë të gjatë ose kishte një proces gjyqësor.

Ku të merrni një kredi nëse historia e kredisë është e dëmtuar

Për vonesa deri në pesë ditë, shumica e bankave nuk e raportojnë këtë në Byronë e Kredisë.

Nëse vonesa është më shumë se një javë, por më pak se një muaj, do të jetë më e vështirë për të marrë një kredi, por është e mundur, veçanërisht nëse keni dhënë prova me shkrim.

Nëse vonesa nuk i kalon dy muaj, atëherë është realiste të merrni një kredi të vogël pa kolateral dhe garantues, megjithëse nuk do të jetë e mundur të lëshoni një hipotekë ose një kredi të madhe.

Por nëse vonesa kalon dy muaj, atëherë me shumë mundësi do t'ju refuzohet një kredi.

Këshilla!

Për të përmirësuar pozicionin tuaj në BCI, kërkoni ndihmë nga një agjenci brokerimi ose merrni kredi të vogla nga organizatat mikrofinanciare ose bankat që punojnë me klientë me një histori të dëmtuar.

Nëse, për shembull, merrni disa kredi të vogla nga një organizatë mikrofinanciare dhe i paguani ato në kohë, atëherë keni çdo shans për të korrigjuar historinë tuaj të kreditit, pasi IMF-të transmetojnë informacione për të gjitha kreditë në BQK, dhe bankat më së shpeshti i kushtojnë vëmendje kredive. lëshuar në dy vitet e fundit.

Organizatat mikrofinanciare (IMF) punojnë me klientë me histori krediti të dëmtuar, pasi kanë plane të ndryshme biznesi nga bankat. IMF-të marrin përsipër rreziqe të mëdha dhe mbulojnë humbjet në kurriz të klientëve të tjerë të cilët dallohen nga një disiplinë më e lartë pagese.

Kjo është arsyeja pse interesi për kreditë nga MFO-të është më i lartë se nga bankat - në 1 - 2% në ditë. IMF-të janë veçanërisht aktive në punën me ata huamarrës që kanë shkelur në mënyrë të përsëritur kushtet e pagesës së kredive të lëshuara më parë, por megjithatë kanë shlyer të gjithë borxhin, duke përmbushur kështu detyrimin e tyre, megjithëse jo në kohë, por plotësisht.

Si rregull, IMF-të u mohohen vetëm atyre jo-paguesve që kanë më shumë se pesë kredi të vonuara.

burimi: https://www.kredito24.ru/

Histori e keqe e kreditit, a është e mundur të rregulloni një histori krediti?

Çdo subjekt ka të drejtë të marrë informacion mbi historinë e tij të kreditit.

Kujdes!

Në përputhje me Ligjin Federal Nr. 218-FZ "Për historitë e kredisë", një raport i historisë së kredisë mund të merret pa pagesë një herë në vit.

Nëse keni nevojë të merrni përsëri një histori krediti, ne do t'ju ofrojmë informacionin e nevojshëm një numër të pakufizuar herë me një tarifë në përputhje me tarifat e Byrosë.

Ne ofrojmë mundësinë për të aplikuar si personalisht ashtu edhe nga distanca, përmes Postës Ruse ose përmes Partnerëve të Byrosë (metodat për marrjen e një raporti kredie).

Pasi të keni marrë informacion mbi historinë tuaj të kreditit (Raporti i Kreditit - një ekstrakt nga Byroja) dhe në rast mosmarrëveshjeje me të, mund të na kontaktoni dhe të zbuloni nëse është e mundur të hiqni historinë tuaj të kreditit.

Si të ndryshoni (kundërshtoni) historinë e kredisë:

Çdo subjekt i historisë së kredisë ka të drejtë të korrigjojë (kundërshtojë) plotësisht ose pjesërisht informacionin që përmban historia e tij e kreditit.

Për këtë ju duhet:

• Plotësoni një aplikim për ndryshime ose shtesa, i cili do të listojë të gjitha të dhënat jo të besueshme, sipas mendimit tuaj.
• Aplikimi duhet të dërgohet duke përdorur Postën Ruse në Byro. Ju gjithashtu mund të aplikoni personalisht në Byro.

Byroja jonë, pa dështuar, brenda 30 ditëve nga data e marrjes së aplikimit, do të verifikojë informacionin e përfshirë në historikun e kredisë duke plotësuar një kërkesë për burimin e formimit të historisë së kredisë.

Byroja do të përditësojë historinë e kredisë në pjesën e diskutueshme, nëse aplikacioni juaj konfirmohet nga banka, ose do ta lërë të pandryshuar historinë e kredisë.

Ju do të informoheni për rezultatet e shqyrtimit të aplikacionit jo më vonë se 30 ditë nga data e marrjes së tij (në formën e një letre ose dokumenti elektronik).

Nëse historia e kredisë nuk është ndryshuar gjatë mosmarrëveshjes, mund të kontaktoni drejtpërdrejt bankën ose të kërkoni ndryshime përmes gjykatës.

burimi: http://website/www.equifax.ru

Si ta rregulloni

Si të rregulloni një histori të keqe krediti kur çdo bankë refuzon të japë hua, edhe kur shuma e kredisë nuk është shumë e madhe? Me shumë mundësi, keni pasur borxhe më parë dhe pagesa e tyre ka qenë shumë e ngadaltë.

Paralajmërim!

Çdo vit, kreditimi është i integruar fort në jetën e çdo personi dhe historia e kredisë do të bëhet pjesë e historisë së jetës, kështu që bankat do të jenë të interesuara për historinë e kredisë në çdo rast.

Kohët e fundit, kriteri kryesor për marrjen e një kredie ishte niveli i pagave të huamarrësit. Por, sot nuk është treguesi kryesor.

Nëse kushtet e kredisë janë shkelur dikur, ju mund të harroni kreditë për një kohë të gjatë, madje edhe për shuma të vogla. Është shumë e vështirë për të hequr një njollë në një histori krediti, edhe pse ka disa mënyra.

Gjatë ankimimit të përsëritur në bankë, pavarësisht nëse kanë marrë kredi më parë apo jo, studiohet historia e kredisë së huamarrësit dhe vetëm pas kësaj ata marrin vendim nëse do të japin kredi apo do të refuzojnë.

Shumë organizata kreditore ose banka e konsiderojnë të keqe një histori krediti nëse huamarrësi ka marrë ndonjëherë një kredi nga ndonjë institucion financiar dhe e ka kthyer atë me shkelje ose nuk e ka kthyer fare.

Për të shmangur rreziqet, organizatat e kreditit fisnikërojnë huamarrës të tillë me një "etiketë", në mënyrë që të ketë gjithnjë e më pak shanse për të marrë një kredi të shumëpritur.

Kriteret kryesore të përdorura nga zyrat e kreditit janë:

1. moskthimi i plotë i kredisë (shkelje e rëndë);
2. vonesa të shumëfishta në pagesa prej 5 deri në 35 ditë ose më shumë (shkelje mesatare);
3. vonesë një herë e pagesës prej 5 ditësh (normë).

Ka edhe shembuj kur huamarrësi e ka shlyer kredinë pikërisht në momentin e pagesës së fundit, por paratë kanë shkuar në bankë për disa ditë. Kështu, huamarrësi konsiderohet të jetë në vonesë.

Një shembull tjetër. Kur kredimarrësi pagoi pagesën përfundimtare, ai mendoi se i kishte kthyer të gjitha fondet, por kishte edhe qindarka të vogla që duheshin paguar dhe kështu llogaria nuk mbyllet dhe banka beson se huamarrësi nuk i ka shlyer plotësisht të gjitha. borxhet.

Gjithsesi, këto qindarka janë borxh, ndaj vendosen gjoba të ndryshme.

Këshilla!

Me kalimin e kohës, gjobat mund të kthehen në një shumë të rrumbullakët, kështu që gjithmonë duhet të kontrolloni balancën.

Një histori krediti, ku ka informacione për një vonesë një herë në pagesë më pak se 5 ditë, nuk konsiderohet ideale, megjithëse shumë banka nuk refuzojnë huamarrës të tillë dhe lëshojnë lehtësisht kredi.

Një histori kredie, ku ka informacione për pagesat e përsëritura të vonuara nga 5 deri në 35 ditë ose më shumë, në parim është një histori e keqe krediti, por kredia ishte ende plotësisht e shlyer, kështu që vendimi për t'i dhënë një kredi një personi të tillë është dosje private të secilës bankë.

Nëse historia e kredisë së huamarrësit përmban informacione se ai nuk e ka shlyer kredinë dhe është ende në borxh, pothuajse të gjitha organizatat e kreditit refuzojnë kategorikisht të lëshojnë një kredi të re.

Përveç shkeljeve gjatë shlyerjes së kredisë, ka një sërë faktorësh që mund të krijojnë një histori të keqe krediti, edhe pse kredimarrësi i ka shlyer rregullisht paratë në kohën e caktuar nga banka.

Historia e kredisë së një huamarrësi mund të dëmtohet në disa mënyra të tjera:

• nëse janë nxjerrë vendime kundër huamarrësit,
• është hapur një çështje penale
• paditur për shkelje të lehta.

Çdo histori krediti është individuale dhe zgjidhet vetëm në baza individuale.

Është e pamundur të rregullohet plotësisht një histori krediti, por gjithmonë ekziston një mundësi për të shkulur pak.

1. shumë banka i kuptojnë huamarrësit e tyre dhe i plotësojnë ata, ndaj lejohen shkeljet e vonesave.

   Shumë nuk do të kenë turp dhe do të vijnë në bankë për të dhënë prova dhe informacion të plotë se ai ka rishikuar marrëdhënien e tij me bankën dhe ka korrigjuar plotësisht veten.

   Provat mund të jenë të ndryshme, por më shpesh ato sjellin deklarata të ndryshme për pagesën e plotë të borxheve dhe kredive gjatë viteve të fundit.

   Në këtë rast, faturat mund të jenë të ndryshme, për shembull, për shërbimet komunale, për përdorimin e një llogarie bankare ose karte krediti, dhe shpesh edhe pagesa të rregullta në një fletë ekzekutimi.

   Nëse kësaj i shtohen dokumentet për aftësinë paguese të lartë dhe të ardhurat nga një vend i përhershëm pune, atëherë, pas analizimit të të gjithë faktorëve, banka mund të dorëzohet dhe të kënaqë dëshirën e klientit për të marrë një kredi.

2. Është e mundur të sigurohen prova të pamohueshme që huamarrësi nuk ishte në gjendje të paguante pagesën e planifikuar në kohë për një arsye ose një tjetër (sëmundje, vonesa pagash, etj.), ose në mënyra të tjera për të shpjeguar arsyet që e pamundësuan pagesën e kërkuar. pagesa në kohë.
3. Nëse të paktën një vit më parë është hapur një llogari depozite në të njëjtën bankë, kjo mund të jetë dëshmi e padiskutueshme se kredimarrësi është i disiplinuar dhe ka rishikuar plotësisht qëndrimin e tij ndaj bankës për të mirë.

Çdo rast shqyrtohet nga institucioni i kreditit në mënyrë individuale dhe që kredimarrësi të mund të marrë një kredi nga banka, në të ardhmen duhet të jetë i disiplinuar dhe gjithmonë t'i kthejë paratë brenda afateve të përcaktuara nga vetë banka.

Çdo ditë, aspektet negative të huamarrësit mund të zhvillohen në pozitive.

burimi: http://site/kredit-sovety.ru/

Si të përmirësoni historinë tuaj të kreditit

Kur vendosin nëse do të lëshojnë kredi, bankat para së gjithash kontrollojnë historinë e kredisë së aplikantit.

Paralajmërim!

Refuzimi për të dhënë një kredi në para, si rregull, merret nga aplikantët me një histori negative.
Huamarrësit me histori të dobët shpesh kanë vështirësi në marrjen e produkteve të ndryshme të kredisë, sepse bankat nuk u besojnë këtyre aplikantëve.

Ndërkohë, të gjithë ata që kanë një reputacion jo të patëmetë kanë mundësinë të përmirësojnë historinë e tyre të kreditit.

Pse historia e kreditit bëhet e keqe

Pak nga huamarrësit arrijnë të shlyejnë kredinë pa asnjë shkelje të kontratës. Ndërkohë, gjendja e historisë së tij të përgjithshme të kredisë varet nga mënyra se si debitori e shlyen kredinë.

Sa më shumë gabime të bëjë huamarrësi gjatë shlyerjes së borxhit, aq më shumë dosja e tij përkeqësohet.

Çfarë e bën më keq historinë tuaj të kreditit?

• vonesa në pagesat mujore;
• duke bërë pagesa të rregullta jo të plota;
• shitja e ndaluar e kolateralit;
• formimi i borxhit;
• shkelje e rregullave për përdorimin e pasurive të paluajtshme hipotekore;
• mosnjoftimi i ndryshimit të të ardhurave, vendbanimit, etj.;

Çdo veprim i debitorit që shkel qoftë edhe një kusht të vogël të marrëveshjes së kredisë regjistrohet gjithmonë në dosjen e kredisë.

Për më tepër, reputacioni i huamarrësit mund të përkeqësohet nëse shpesh i mohohen produktet e huasë.

Një përpjekje për të marrë një kredi në para duke përdorur dokumente të rreme përkeqëson ndjeshëm historinë e kredisë. Kur huamarrësi tregon qëllimisht informacion të rremë në aplikacion dhe banka zbulon mashtrim, ajo ia transferon informacionin përkatës CBI-së.

Për rrjedhojë, veprime të tilla të kërkuesit kanë të njëjtin ndikim negativ në historikun e tij si dhënia e dokumenteve të falsifikuara.

Një reputacion i keq zvogëlon ndjeshëm shanset për të marrë fonde të huazuara, por nëse dëshironi, huamarrësi gjithmonë mund të përmirësojë historinë e tij të kreditit. Ka disa mënyra efektive për të korrigjuar një histori negative.

Marrja e kredive të vogla afatshkurtra

Nëse historia e shlyerjes së borxheve të kredisë është e prishur, atëherë mund ta bëni atë më pak negative me ndihmën e mikrokredive. Marrja e një kredie të vogël në para sot është shumë më e lehtë sesa të marrësh një sasi të madhe fondesh të huazuara.

Organizatat mikrofinanciare rrallë kontrollojnë reputacionin e aplikantit, sepse nuk janë të interesuar se si ai merrte dhe kthente produktet e kredisë. Prandaj, mund të merrni një mikrokredi edhe me një histori të keqe.

Kujdes!

Çdo kredi e vogël, e marrë dhe e shlyer siç duhet, do të përmirësojë historinë negative. Nëse lëshoni rregullisht mikrokredi, atëherë gradualisht dosja e kredisë do të ndryshojë për mirë.

Në të njëjtën kohë, madhësia e mikrokredisë nuk ka shumë rëndësi. Por për një përmirësim më të shpejtë të reputacionit, huamarrja e parave nga IMF-të duhet të jetë për një periudhë të shkurtër kohore.

Konfirmimi i arsyeve të falimentimit

Si të përmirësoni historinë tuaj të kreditit nëse është përkeqësuar për shkak të problemeve të shlyerjes së borxhit?

Për ta bërë këtë, është e nevojshme të kryhet rehabilitimi - për të vërtetuar se ishte e pamundur të shlyheshin kreditë për shkak të mungesës së fondeve.

Për ta bërë këtë, është e nevojshme të mblidhen dokumente të caktuara që konfirmojnë se huamarrësi nuk kishte asgjë për të shlyer borxhin.

Nëse paaftësia paguese e përkohshme financiare ka lindur për shkak të humbjes së punës, e cila ishte burimi kryesor i të ardhurave, atëherë një kopje ose origjinale e librit të punës duhet të shtohet në paketën e dokumenteve.

Përveç kësaj, si provë mund të jepen sa vijon:

1. certifikatën e shumës së të ardhurave (në rast të uljes së pagave);
2. certifikatat e sëmundjes;
3. një dokument që konfirmon se debitori ishte i regjistruar në shërbimin shtetëror të punësimit;

Të gjitha provat duhet të jenë zyrtare dhe të vërtetuara, përndryshe nuk do të ketë rëndësi. Pas grumbullimit të dokumenteve, huamarrësi mund të aplikojë në bankë me një aplikim për të rishikuar historinë e tij në këtë institucion financiar.

Banka ka të drejtë të refuzojë një kërkesë të tillë. Vendimi i huadhënësit varet kryesisht nga fakti nëse ka pasur konflikte midis tij dhe huamarrësit kur ai ka shlyer borxhin.

Përveç kësaj, është gjithashtu e rëndësishme se sa kohë ka kaluar nga data e shlyerjes së kredisë.

Korrigjimi i gabimit

Ndonjëherë historia e kredisë korruptohet për shkak të gabimeve jo nga vetë huamarrësi, por nga banka ose byroja në të cilën ruhet dokumenti.

Kujdes!

Institucionet financiare mund të paraqesin gabimisht informacione të pasakta ose plotësisht të rreme në arkivin e kredive. Si rrjedhojë, në dosjen e huamarrësit shfaqen informacione negative, të cilat i prishin reputacionin.

Në punën e BCI, mund të ndodhë edhe një dështim, për shkak të të cilit mund të futen të dhëna të pasakta në dokument.

Kur huamarrësi gjatë kontrollit të radhës të dosjes së tij zbulon se ai përmban informacion që nuk është i vërtetë, ai mund ta korrigjojë gabimin në dy mënyra:

1. Kontaktoni bankën që ka paraqitur informacionin e gabuar në CBI. Pas pranimit të këtij aplikacioni, çdo institucion krediti është i detyruar t'i përgjigjet brenda 30 ditëve.

   Banka duhet të verifikojë informacionin dhe më pas të dorëzojë të dhënat e korrigjuara në byro.

2. Paraqisni një kërkesë për praninë e informacionit të gabuar menjëherë në Byronë e Kredisë. Kjo organizatë, si dhe banka, është e detyruar të kontrollojë dosjen për informacion të rremë.

   Periudha e verifikimit gjithashtu nuk duhet të zgjasë më shumë se një muaj. Rezultatet zakonisht i jepen huamarrësit me shkrim.

Vlen të përmendet se kontrollimi i historisë është pa pagesë - huamarrësi nuk paguan asgjë as në bankë, as në CBI.

Si të shmangni reputacionin e keq

Para se të merrni një kredi në para, duhet të mendoni mirë nëse mundësitë financiare përputhen me ngarkesën e pritur të kredisë. Në fund të fundit, marrja e një kredie është gjithmonë më e lehtë sesa ta kthesh atë.

Kostoja e shlyerjes së borxhit të kredisë nuk duhet të kalojë 40-50% të buxhetit mujor.

Njoftoni menjëherë huadhënësin tuaj nëse keni probleme me paratë. Shumë banka po përpiqen së bashku me klientin të zgjidhin problemin e falimentimit të përkohshëm të tij. Por kjo është vetëm në rastin kur debitori nuk përpiqet të shmangë përgjegjësinë.

Në rast konfliktesh me bankën për vonesa apo formim borxhi, duhet të ruhen të gjitha certifikatat dhe dokumentet e tjera që vërtetojnë paaftësinë paguese financiare. Pa prova të shkruara, ndreqja e një historie të keqe është pothuajse e pamundur.

Këshilla!

Për t'u siguruar që skedari i kredisë nuk përmban informacione të gabuara, është e nevojshme ta kontrolloni atë në mënyrë periodike. Numri i inspektimeve në vit varet kryesisht nga sa shpesh jepen kreditë.

Nëse huamarrësi merr një kredi mjaft rrallë - një herë në 5-6 vjet, atëherë një kontroll vjetor i historisë do të jetë i mjaftueshëm.

Nëse dosja tashmë është e korruptuar, atëherë nuk duhet të lini gjithçka të marrë rrjedhën e saj, sepse duke përdorur metodat e përshkruara në artikull, mund të përmirësoni ndjeshëm gjendjen e saj.

Marrja e mikrokredive të rregullta, si dhe sigurimi i dëshmive të mosbesueshmërisë, do të ndihmojë që historia të jetë më pak negative.

Mos harroni se historia e kreditit është një dokument i rëndësishëm. Në fund të fundit, shanset e huamarrësit për të kryer transaksione të reja huamarrjeje monetare varen kryesisht nga informacioni që ai përmban.

burimi: http://site/kredit-blog.ru/

Si të rregulloni historinë e keqe të kredisë

Çdo vit, kreditimi depërton më thellë në të gjitha fushat e jetës sonë dhe historia e kredisë së një personi bëhet pjesë e historisë së tij, e cila është me interes të madh për bankat.

Deri vonë, kur aplikohej për një kredi, kriteri kryesor për aftësinë paguese të huamarrësit konsiderohej niveli i mirë i pagave. Por sot nuk është më një tregues.

Pasi të keni shkelur një herë kushtet e marrëveshjes së kredisë, nuk mund të prisni të merrni një kredi të re për një kohë të gjatë, qoftë edhe për shumën më të vogël. Një njollë në një histori krediti ndonjëherë është shumë e vështirë të "fshihet". Por megjithatë, kjo është e mundur.

Nga vjen kredia e keqe?

Për të filluar, duhet të theksohet se historia e kredisë mund të dëmtohet si për fajin e huamarrësit ashtu edhe për fajin e huadhënësit, ose më saktë, nga neglizhenca e punonjësve të bankës.

Të gjithë jemi njerëz dhe të gjithë bëjmë gabime. Sigurisht, institucionet e kreditit duhet të përpiqen të minimizojnë gabime të tilla, por ato nuk mund të sigurohen.

Kujdes!

Një herë në vit, çdo person ka të drejtë të aksesojë dosjen e tij të kreditit pa pagesë, të ruajtur në një nga zyrat e kreditit.

Dhe këshillohet që kjo e drejtë të përdoret për të shmangur keqkuptimet që mund të lindin në të ardhmen kur përpiqeni të merrni një kredi të re.

Struktura e historisë së kredisë

Historia e kredisë (në tekstin e mëtejmë edhe CI) zakonisht quhet një grup të dhënash në lidhje me subjektin e CI (huamarrësit) - domethënë informacion në lidhje me detyrimet e huamarrësit sipas marrëveshjeve të huasë të marra nga ky person dhe (mos) përmbushjen e këtyre detyrimeve.

Këto të dhëna, në përputhje me Ligjin Federal "Për historitë e kreditit", merren nga byroja e historisë së kredisë (CHB) nga institucioni financiar që i ka dhënë hua këtij huamarrësi.

Kështu, CI është një lloj "pasaporte financiare" e një personi. Ai përbëhet nga tre pjesë - le t'i shqyrtojmë ato në detaje, sepse gabimet në secilën prej tyre mund të ndikojnë negativisht në CI tuaj.

Te dhena Personale

Ky bllok përfshin:

• Emri i plotë;
• statusi martesor;
• të dhënat e pasaportës;
• arsimi, vendi i punës etj.

Do të duket, çfarë mund të jetë e gabuar këtu? Megjithatë, le të marrim kushtëzuar Olga Alexandrovna Ivanova, e cila ka lindur në vitin 1960 në Moskë: ekziston një probabilitet i lartë që ka disa gra me të dhëna të tilla personale.

Dhe duke qenë se një person mund të ndryshojë pasaportën e tij (humbje, ndryshim mbiemri, vjedhje dokumenti, etj.), Ekziston rreziku real që banka të ngatërrojë disa emra të plotë.

Si rezultat, huamarrësi i paskrupullt Ivanova do të "dëmtojë reputacionin" e një Ivanova tjetër - dhe ajo, pasi ka kërkuar një kredi për herë të parë në jetën e saj, do të refuzohet pa asnjë arsye.

Prandaj përfundimi: njerëzit me emra të zakonshëm bien në "grupin e rrezikut" - në çdo marrëdhënie financiare ata duhet të jenë veçanërisht të kujdesshëm kur kontrollojnë të dhënat e tyre personale.

Këshilla!

Nëse jeni duke marrë një kredi për herë të parë ose e dini me siguri që keni shlyer të gjitha borxhet ndaj bankave, kërkoni nga një specialist i bankës që të kontrollojë me kujdes të dhënat tuaja kur aplikoni për një kredi për të eliminuar konfuzionin me një adash të mundshëm të plotë. Dhe nëse po planifikoni një kredi të madhe, kontaktoni BCI paraprakisht për historinë tuaj të kreditit.

Sidoqoftë, ndonjëherë neglizhenca banale e bankës është "fajtore". Për shembull, në vend të O.A. Ivanovskaya, një punonjës banke fut të dhënat e "të pandershmit" O.A. Ivanova dhe i transferon në BKI.

Përfundimi: Ivanovskaya e pafajshme (është mirë nëse është vetëm) merr një CI "të prishur".

Sidoqoftë, është e lehtë të korrigjohen gabime të tilla (megjithëse jo fakti që shpejt): Ivanovskaya aplikon për BKI, i bën një kërkesë bankës për Ivanovskaya; ai, pasi ka kontrolluar të dhënat, bën ndryshime te huamarrësi, i transferon ato në zyrë - dhe gabimi në historinë e kredisë eliminohet.

Pjesa kryesore

Ai përmban informacionin aktual në lidhje me detyrimet dhe informacione shtesë për huamarrësin: shumën e kredisë, kohën e shlyerjes së saj dhe pagesën e interesit, shumën e borxhit të papaguar, etj.

Gabime të vogla, por shumë të pakëndshme mund të zvarriten në këtë pjesë - për shembull, informacione në lidhje me praninë e një kredie të supozuar të papaguar në një bankë.

Mund të ketë disa arsye për këtë, por gabimet kanë vetëm tre rrënjë: gabim njerëzor, gabim teknik ose (më rrallë) të dyja.

Ketu jane disa shembuj:

1. banka rregullon në mënyrë të paligjshme vonesën: kredia është lëshuar më 11/01/2012, dhe punonjësi e ka futur atë në bazën e të dhënave më 01/11/2012 ose 11/01/2011. Si rezultat, në muajin e dytë të përdorimit të kredisë, huamarrësi fatkeq merr një surprizë - një njoftim borxhi ... për një vit ose më shumë!
2. banka mori nga BKI të dhënat për vonesën, për shembull, për një kredi pa para: disa banka rilëshojnë automatikisht kartat e kreditit dhe vazhdojnë të paguajnë një tarifë për përdorimin e supozuar të kredisë.

   Një klient që nuk dyshon është i sigurt se ai ka paguar bankën dhe borxhi (dhe gjobat) pikojnë për muaj, apo edhe vite ...

Nëse nuk keni më nevojë për "plastikë", sigurohuni që të përfundoni marrëveshjen e shërbimit të kartës, refuzoni ta rinovoni atë me shkrim dhe kërkoni nga banka konfirmim se nuk i detyroheni asgjë tjetër;

3. "Kartat u ngatërruan" nga vetë huamarrësi. Në kuptimin e mirëfilltë: kur shlyente pagesën tjetër, ai futi të dhënat e një karte tjetër të së njëjtës bankë; bëri një gabim në shumën e pagesës (1290 rubla në vend të 1920), etj.

   Detajet shtypen në fatura - kontrolloni me kujdes: mënyra më e lehtë është të korrigjoni një gabim menjëherë pasi ta bëni atë.

Pjesë shtesë

Ne nxitojmë t'ju sigurojmë: në CI nuk ka asnjë informacion për blerjet e kryera nga huamarrësi, si dhe për pronën e tij.

Arsyet e gabimeve në këtë pjesë të CI janë neglizhenca e punonjësve të bankës (kujtoni Ivanova dhe Ivanovskaya), si dhe lloje të ndryshme abuzimesh.

Paralajmërim!

Përveç situatave të diskutuara më sipër, një bankë thjesht mund të mos dërgojë informacion në lidhje me shlyerjen e një kredie nga një prej huamarrësve të saj në BKI, kjo është arsyeja pse informacioni për shlyerjen e plotë me këtë bankë nuk hyn në BKI.
Përfundimi: një huamarrës i ndershëm është në listën e zezë.

Për më tepër, një huamarrës dhe një institucion krediti mund të kenë pikëpamje të ndryshme për të njëjtën situatë. Prandaj, të gjithë kanë të drejtë të shkruajnë një koment për historinë e tyre të kreditit.

Vërtetë, vëllimi maksimal i një komenti është vendosur - deri në 100 fjalë.

Kur dëmtohet reputacioni...

Me drejtësi, vërejmë se shumica e CI-ve të dëmtuara janë rezultat i veprimeve të huamarrësit:

• delikuenca e kredisë,
• pagesa jo të plota,
• "marrja" e një mori kredish dhe pamundësia për t'i shlyer ato,
• si dhe moskthimi i vetëdijshëm i parave në bankë.

Shtrohet pyetja: a është e mundur të korrigjohet historia e kredisë në këtë rast?

Si të rregulloni historinë e keqe të kredisë

Nëse historia e kredisë është dëmtuar për fajin e vetë huamarrësit, nuk është më e mundur të rishkruhet, por mund të korrigjohet.

Këtu ka vetëm një mënyrë - të shmangni gabime të tilla në të ardhmen dhe të bëni të gjitha pagesat e disponueshme në kohë, jo vetëm për të shlyer kredinë, por edhe shërbimet, taksat dhe të tjera.

Një huamarrës me vonesë mund të provojë se ka reformuar nëse i paguan të gjitha faturat me mirëbesim brenda dy viteve.

Është kjo periudhë që bankat e konsiderojnë të pranueshme për të nxjerrë një përfundim mbi pastërtinë e synimeve të një kredimarrësi me reputacion të njollosur.

Kujdes!

Për të korrigjuar pa mëdyshje historinë tuaj të kreditit, duhet të shlyeni të paktën një kredi të re pa vonesë dhe pagesa të parakohshme.

Por si ta bindni bankën të lëshojë këtë kredi?

1. sillni në bankë dokumente që vërtetojnë se paguani për shërbimet komunale, komunikimet, si dhe sipas aktit të ekzekutimit ose sipas planit të shlyerjes së borxhit të kredisë së mëparshme në kohë dhe të plotë.
2. sigurojeni bankën për besueshmërinë tuaj me ndihmën e një certifikate për një pagë të mirë, rekomandime nga vendi i punës.
3. ka kuptim të siguroheni kur merrni një kredi të re, sigurimi i jetës, sigurimi shëndetësor, si dhe sigurimi kundër pushimit nga puna mund të jenë argumente me peshë në favorin tuaj.

Në Perëndim, huamarrësit tradicionalisht fillojnë të rivendosin historinë e tyre të kreditit me karta krediti.
Një kartë krediti mund t'i lëshohet edhe një huamarrësi të keq, thjesht interesi për të do të jetë shumë i lartë dhe kufiri i kredisë do të jetë i vogël.

Me përdorimin e kartës, banka bindet për besueshmërinë e klientit, interesi ulet, kufijtë rriten dhe shfaqen mundësi për të marrë kredi të tjera.

Mos harroni se të gjitha kartat e kreditit të sotëm kanë një periudhë mospagimi në të cilën ju e shlyeni kredinë pa paguar interes.

Prandaj, edhe një kartë krediti me një përqindje shumë të lartë mund të përdoret në mënyrë të sigurt për të rivendosur reputacionin e kredisë, thjesht paguani rregullisht dhe gjatë periudhës së hirit.

Për çfarëdo arsye që historia e kredisë është dëmtuar, të gjithë kanë mundësinë të rikthejnë emrin e tyre të mirë. Por duhet të keni parasysh se banka mund të mos japë një shans të dytë për të korrigjuar situatën.

Këshilla!

Nuk mund të marrësh një kredi, të trajtosh shlyerjen e saj në mënyrë të papërgjegjshme, pastaj të rehabilitohesh në dy vjet dhe të fillosh nga e para.

Prandaj, pasi ka bërë një gabim një herë, huamarrësi duhet të bëjë çdo përpjekje për të parandaluar gabime të reja nëse dëshiron të përdorë shërbimet e kredisë në të ardhmen.

Epo, këshilla e "Captain Obviousness", është më mirë të paralajmëroni bankën paraprakisht për problemet tuaja dhe të kërkoni ristrukturim ose "pushime kredie" sesa të prishni historinë tuaj të kreditit.

Rishkrimi i pastër i historisë

Huamarrësi "fajtor" u trajtua. Po të pafajshmit? Si mundet një person i ndershëm të korrigjojë një histori krediti, i cili nuk e di se diçka nuk shkon me të?

Natyrisht, hapi i parë është të kontaktoni BKI. Dhe pastaj gjithçka varet nga burimi i gabimit: ngrini dokumentet tuaja të kredisë dhe kuptoni se ku mund të ketë ndodhur gabimi dhe cila bankë kreditore është "fajtore".

Kontaktoni këtë bankë sa më shpejt të jetë e mundur dhe kërkoni dokumente mbështetëse që keni shlyer kredinë dhe nuk ka pasur vonesa. Dërgojini këto dokumente BCI-së dhe kërkoni nga banka të bëjë të njëjtën gjë.

Ju duhet të njoftoheni për korrigjimin e historisë suaj të kreditit.

burimi: http://website/www.zanimaem.ru/

Ne zbardhim reputacionin tonë në sytë e organizatave bankare

Pra, sot do të analizojmë se si të rregullojmë një histori të keqe krediti ... A është e mundur në parim? Po, por në çdo rast, do të duhet kohë dhe përpjekje nga ana juaj. Shko…

Kujdes!

Nëse CI është dëmtuar për fajin tuaj, atëherë mund të korrigjohet shpejt dhe plotësisht duke shlyer të gjitha borxhet dhe duke filluar nga e para: merrni kredi të reja të vogla dhe paguani ato në kohën e duhur.

Nëse reputacioni është dëmtuar pa fajin tuaj, atëherë historia e kredisë duhet të kundërshtohet.

Para së gjithash, ne kontrollojmë historinë tonë të kreditit. Le të kalojmë te situata...

Faji juaj, ju dhe shkëputeni - udhëzime për korrigjim

Korrigjimi i historisë së kredisë fillon me faktin se plotësisht, duke marrë parasysh të gjithë interesin e përllogaritur, shlyejë borxhin ndaj kreditorit ose kreditorëve.

1. Ne marrim kredi të vogla, të tilla si blerja e pajisjeve elektrike shtëpiake të lira në dyqane. Ata praktikisht nuk kontrollohen - gjithçka përpilohet në vend brenda dhjetë deri në pesëmbëdhjetë minuta.
2. Ne i bëjmë të gjitha pagesat në kohë. Edhe më mirë, ne paguajmë herët.
3. Si të përmirësoni historinë tuaj të kreditit falas? Hapni një depozitë të vogël në një bankë, ku do të merrni një kredi më vonë.
4. Ju duhet të provoni se jeni përmirësuar vërtet. Mbani, për të paraqitur më vonë, të gjitha faturat, për shembull, për faturat e shërbimeve - dhe për dy vitet e fundit, në të cilat rregullsia e pagesave tuaja është qartë e dukshme.
5. Dhe, sigurisht, kur kontaktoni drejtpërdrejt bankën, një bisedë serioze me një përfaqësues të bankës dhe garanci shtesë në formën e një pengu, një punë të përhershme të paguar mirë ose një garantues serioz për qëllimet tuaja të mira nuk do të dëmtojë.

Mbani mend! Nëse ju ofrohet të korrigjoni, përmirësoni CI për para, duke ndërhyrë në të dhënat zyrtare, atëherë ky është një mashtrim banal.

Faji nuk është i yti? CI sfiduese

• Sigurohuni që detajet në raportin tuaj të kreditit janë të pasakta. Kjo mund të ndodhë për fajin e një punonjësi të bankës (konfuzion me emrat ose një pagesë e parakohshme).

  Ose jeni bërë viktimë e mashtruesve që kanë lëshuar një kredi bankare në emrin tuaj.

• Më pas, paraqisni një kërkesë zyrtare në NBKI - Byroja Kombëtare e historive të kreditit në adresën: 121069, Moskë, korsia Skatertny, 20/1.

  Kërkesa tregon se me cilat të dhëna nuk jeni të kënaqur (gabime në pasaportë dhe / ose të dhëna personale, nuk keni pranuar transferimin e të dhënave personale, gabime në informacione në lidhje me vetë kreditë, etj.).

  Shikoni formularin e kërkesës për individë.

• Kërkesa shqyrtohet brenda 30 ditëve. Specialistët e NBKI kontrollojnë dy herë të gjitha pikat e diskutueshme dhe aplikojnë drejtpërdrejt në institucionin e kreditit ndaj të cilit ka pretendime.
• Nëse pretendimet janë të vërteta dhe banka pajtohet me gjithçka, atëherë bëhet një korrigjim i duhur në historinë tuaj të kreditit. Një raport me një CI të re "të pastër" ju dërgohet me postë ose në mënyrë elektronike.
• Nëse mendimi i bankës nuk përkon me mendimin e huamarrësit, atëherë ka vetëm një rrugëdalje - të shkoni në gjykatë. Ligji federal "Për historitë e kreditit" do t'ju ndihmojë.

  Kjo procedurë nuk është e dëshirueshme për bankën, ndaj ndonjëherë mjaftojnë vetëm synimet nga ana e huamarrësit.

  Gjëja kryesore dhe vendimtare këtu është se jeni të sigurt për një gabim kur formoni CI-në tuaj dhe nuk keni frikë të shkoni deri në fund.

Pse përkeqësohet CI?

Arsyet kryesore të historisë së keqe të kredisë janë:

1. Pagesa me vonesë mbi 90 ditë.
2. Mospërmbushja e detyrimeve të kredisë, pra mospagimi i plotë i kredisë.
3. Një pagesë tjetër nuk mbërriti në kohë.

Këtu vendosim menjëherë një pikëçuditëse të madhe! Mundohuni të paguani paraprakisht dhe shpejt, të paktën 2-3 ditë përpara. Sidomos nëse data bie në një festë. Ka raste shumë të shpeshta të vonesave të transfertave, veçanërisht përmes terminaleve të pagesave.

4. Ju keni aplikuar disa herë në banka dhe jeni refuzuar.

Ky moment shfaqet edhe në raportin e kreditit dhe prish historinë tuaj të kreditit, pasi bën që organizatat e tjera të mendojnë për besueshmërinë tuaj.

5. Gabimi i punonjësit të bankës.

Të gjithë e kanë gabim. Ky mund të jetë një gabim në të dhënat personale ose një përputhje emri, si rezultat i së cilës kredia është regjistruar tek ju.

Data e gabuar e pagesës, gabim në të dhënat e pasaportës. Duke injoruar faktin që ju nuk pranuat për transferimin e të dhënave personale dhe shumë më tepër.

6. Mashtrim.

Po, dhe kjo është e mundur. Kriminelët në bashkëpunim me punonjësit e bankës mund të lëshojnë kredi për të dhënat e pasaportës suaj.

konkluzioni

Njerëzit që punojnë në banka nuk janë aspak budallenj. Sidomos për të mbledhur informacione për huamarrës të tillë joserioze dhe thjesht mashtrues që jetojnë në kurriz të të tjerëve, u krijua një zyrë e historisë së kredisë.

Ju ngatërruat - merrni një vlerësim negativ. Dhe herën tjetër që ju nevojiten urgjentisht para, pak njerëz do t'ju japin një kredi. Dhe, nëse ai e bën, atëherë në kushte të tilla që ju dëshironi të ulërini në hënë mbi breg ????

Historia e keqe e kreditit është një etiketë që është shumë e vështirë për t'u hequr. Dhe nëse planifikoni të përdorni shpesh shërbime kreditimi, atëherë është më mirë të kujdeseni për reputacionin tuaj paraprakisht.

Këshilla nga Captain Obvious: "Paguani faturat në kohë dhe gjithçka do të jetë në rregull - definitivisht nuk do t'ju duhet të mendoni se si të rregulloni një histori të keqe krediti".

Mosha, paga dhe statusi martesor ndikojnë në kushtet e huadhënies, dhe historia e kredisë - në vendimin për të dhënë para ose jo.

Një histori e mirë krediti është e rëndësishme jo vetëm në marrëdhëniet me bankat. Këto të dhëna përdoren nga agjencitë ligjzbatuese, kompanitë e sigurimeve, punëdhënësit. Historia e keqe e kreditit është një shenjë e papjekurisë financiare. Një person i tillë nuk do t'i besohet të punojë me para dhe siguruesit nuk kanë gjasa të ofrojnë një tarifë më të ulët.

Si formohet historia e kreditit

Më parë, çdo bankë mbante regjistrat e saj të kredive dhe huamarrësve. Tani të gjitha të dhënat grumbullohen nga zyrat e historisë së kreditit (CHB) bazuar në raportet bankare. Sot ka 13 zyra të tilla në Rusi Regjistri shtetëror i zyrave të kreditit. Ato ndihmojnë bankat të zbusin rrezikun dhe të përpunojnë shpejt aplikimet për kredi.

Historia e kredisë nuk ndikohet vetëm nga borxhet ndaj bankave, por edhe nga gjobat e papaguara, ushqimet, taksat, faturat e shërbimeve. Me kusht që shërimi i tyre të arrinte në gjykatë. Informacioni në lidhje me borxhet e tilla në BKI transmetohet nga Shërbimi Federal i Përmbarimit, ofruesit, shërbimet publike. Historia e kredisë përmban gjithashtu informacione rreth.

Të dhënat në BKI ruhen për 10 vjet. Kështu që ju mund të rivendosni historinë tuaj të kreditit duke pritur këtë herë.

Nëse nuk ka mundësi për të pritur ose nuk ka histori krediti (kjo është e keqe, sepse bankat bashkëpunojnë kryesisht me huamarrësit që tashmë e kanë provuar veten), reputacioni financiar mund të përmirësohet.

Si të korrigjoni një histori krediti në rast të një gabimi bankar

Ju mund të bëheni debitor për shkak të një dështimi teknik ose faktorit famëkeq njerëzor.

Për shembull, keni paguar, siç pritej, ditën e parë, por terminali u prish ose arkëtari shtypi butonin e gabuar. Si rezultat, vetëm personi i tretë mori para në llogarinë e kreditit. Dy ditë me vonesë.

Hapi i parë është të sqaroni historinë tuaj të kreditit. Ndoshta banka nuk e raportoi vonesën në BKI.

Nëse keni arritur të kreditoheni si debitorë, kontaktoni së pari kreditorin. Banka, për fajin e së cilës ka ndodhur gabimi, duhet të përditësojë të dhënat e transmetuara në BQK.

Nëse institucioni i kreditit nuk i përgjigjet kërkesës tuaj, paraqisni një kërkesë për korrigjimin e gabimit direkt në zyrën ku ruhen të dhënat e pasakta. E drejta për këtë është e fiksuar në ligjin "Për historitë e kredisë", dhe ju mund ta përdorni atë gjatë gjithë periudhës së ruajtjes së një historie krediti, domethënë të gjitha 10 vitet. Aplikimi mund të dërgohet me postë ose të dorëzohet personalisht në zyrën e byrosë.

Byroja do të kontaktojë kreditorin dhe do t'i dërgojë atij një kërkesë. Është e rëndësishme që të ketë një mbikëqyrje bankare ose një problem teknik. Nëse borxhi është formuar për shkak të pakujdesisë së huamarrësit, do t'ju duhet të drejtoheni në mënyra të tjera për të rregulluar historinë tuaj të kreditit.

Një vendim për një kërkesë për të ndryshuar një histori krediti merret brenda një muaji.

Si të korrigjoni një histori krediti në rast të një vonese teknike

Shumë huamarrës vuajnë nga mungesa e disiplinës financiare. Ata nuk ndjekin orarin e pagesave, shtyjnë gjithçka deri në ditën e fundit, harrojnë të lënë para, etj. Si rezultat - dënime dhe një minus për kredi karma. Në këtë rast, rëndësia e vonesës luan një rol vendimtar.

Një vonesë prej 1-2 ditësh zakonisht nuk pasqyrohet në raporte dhe quhet vonesë teknike. Në fund të fundit, një person mund të sëmuret, të shkojë me pushime ose thjesht të harrojë.

Në rast të një vonese teknike, në asnjë rast nuk duhet të injoroni thirrjet nga banka. Mënyra se si komunikoni me të pas vonesës ndikon në besnikërinë e tij. Nëse arsyet e vonesës janë objektive, banka mund të vonojë raportimin në BQK. Dhe anasjelltas. Nëse klienti shmang komunikimin ose është agresiv, informacioni do t'i dërgohet menjëherë zyrës së kreditit.

Si rregull, pas 5-7 ditësh vonesë, banka përpiqet të kontaktojë klientin. Së pari, funksionon departamenti i borxhit i vetë institucionit të kreditit. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme nëse klienti bën kontakt, u përgjigjet telefonatave, si flet me operatorin, gjë që shpjegon vonesën. Injorimi i thirrjeve të tilla është një taktikë e keqe. Nëse klienti i shmanget bisedës, kjo është një arsye që institucioni i kreditit t'i drejtohet koleksionistëve. Por kur transferoni një borxh, zakonisht nuk merret parasysh afati i mospagesës, por shuma. Nëse borxhi tejkalon 50-70 mijë rubla, mbledhësit merren me biznes.

David Melkonyan, Drejtor i Përgjithshëm i Qendrës Ligjore të Moskës "Vector"

Mundohuni të shlyeni delikuencën sa më shpejt të jetë e mundur dhe tani e tutje ndiqni me përpikëri planin e kreditimit. Mos u përpiqni ta shlyeni kredinë para afatit: bankat janë më besnike ndaj klientëve që janë me to gjatë gjithë periudhës së kredisë.

Por më e rëndësishmja - mos lejoni as vonesa teknike! Depozitoni para 2-3 ditë përpara datës së rekomanduar të pagesës.

Si të rregulloni një histori krediti nëse vonesa është e rëndësishme

Disa banka e konsiderojnë një vonesë prej më shumë se një muaji si shkelje të rëndë të kontratës, të tjera kanë qëndrim negativ vetëm për vonesat mbi 90 ditë.

Bankat e vogla janë më të gatshme për të bashkëpunuar me huamarrës të padisiplinuar. Ata gjithmonë kanë nevojë për klientë dhe janë të gatshëm t'u japin hua qytetarëve me kushte individuale.

Në rast delikuencash të gjata ose të përsëritura, përpiquni të rivendosni historinë tuaj të kreditit me një kredi të re të lehtë.

Sa më e keqe të jetë historia juaj e kreditit, aq më shumë kredi të vogla do t'ju duhet të paguani për ta rregulluar atë. Por mbani mend rregullin e artë.

Merr vetëm aq sa mund të japësh. Përfshirë pagesat e interesit.

Mos paraqisni shumë aplikime në të njëjtën kohë. Për institucionet e kreditit, kjo është një thirrje zgjimi se paratë nevojiten dëshpërimisht dhe një arsye tjetër për të refuzuar.

Shumica e bankave përdorin një algoritëm të zhvilluar nga FICO, ku jepen pikë për secilën përgjigje (gjinia, mosha, arsimi, hua të tjera etj.). Nëse janë më pak se 600, refuzimi vjen automatikisht.

Periudha pa interes zakonisht nuk zbatohet për tërheqjet dhe transfertat, dhe nëse periudha e faljes humbet, interesi ngarkohet në të gjithë shumën e shpenzuar për të gjithë kohën nga data e blerjes. Norma e interesit për kartat është zakonisht 2-3 herë më e lartë se në kreditë konvencionale.

Si të rregulloni një histori krediti nëse vonesa është shumë e madhe

Shumë njerëz nuk japin asnjë mallkim për historinë e tyre të kreditit.

Imagjinoni situatën: djali mori një thirrje në ushtri, mori një mikrokredi, bëri një festë të mirë me miqtë në fund dhe u largua për të shërbyer. Çështja shkoi në koleksionistë ose në gjykatë. Prindërit mësuan për incidentin, qortuan djalin e tyre, shlyenin kredinë, por djali mbeti në listën e zezë të organizatave të kreditit. Disa vite më vonë, ai u vendos, u martua dhe donte të rregullohej. Por për shkak të veprimeve rinore në të gjitha bankat kryesore, ai ka të ngjarë të refuzohet.

Njohuritë financiare nuk mësohen në shkollë.

Nëse e keni njollosur seriozisht nderin tuaj si huamarrës, mund të përpiqeni të bëheni një klient bankar shembullor, të merrni një hua të siguruar me pronë ose të kontaktoni një ndërmjetës kredie.

Nëse jeni të interesuar të jepni kredi në një bankë të caktuar, por ajo nuk bashkëpunon ende, bëhuni klienti i saj debitor. Transferoni pagën tuaj në kartën e kësaj banke ose më mirë hapni një depozitë.

Shumë banka, përveç pikëzimit të aplikacioneve, kryejnë edhe “skorimin e sjelljes”. Ky është një vlerësim i veprimeve të mundshme financiare të klientit, i cili bën të mundur parashikimin e një ndryshimi në aftësinë paguese të tij. Banka do të monitorojë lëvizjen e fondeve në llogaritë tuaja dhe, ndoshta, brenda disa muajsh, do t'ju ofrojë vetë një linjë kredie.

Ju gjithashtu mund të provoni të merrni një kredi hipotekare. Kjo është një kredi në të cilën ju mbështetni premtimin tuaj për të shlyer me pronë. Për shembull, tokë, banesa ose një makinë. Gjëja kryesore është që kolaterali duhet të jetë i lëngshëm: një apartament i rinovuar, një makinë jo më e vjetër se pesë vjet, etj. Madhësia e një kredie të tillë është zakonisht rreth 80% e vlerës së kolateralit.

Agjentët e kredisë janë shumë të njohur këto ditë. Një ndërmjetës është një specialist që zgjedh një institucion krediti për një klient bazuar në historinë e tij të kreditit. Sigurisht, për një tarifë.

Agjentët e kredisë zakonisht merren me klientë me probleme, të cilët duket se nuk mund t'i kalojnë gurët e mullirit të sigurisë bankare. Ata jo vetëm që dërgojnë në vendin e duhur (mund të jetë edhe një bankë dhe një organizatë mikrofinanciare), por gjithashtu japin këshilla për formimin e një pakete dokumentesh, kushtesh dhe shumash kredie. Në disa raste, vetë shtëpitë e brokerimit veprojnë si kreditorë.

Shërbimet e një ndërmjetësi kredie janë më të përshtatshme për personat juridikë, pasi gabimet mund të jenë shumë të shtrenjta. Individët me një nivel të mjaftueshëm të njohurive financiare mund të menaxhojnë vetë. Thjesht duhet të shpenzoni kohë dhe të kuptoni ndërlikimet e produkteve të ndryshme të kredisë.

Andrey Petkov, Drejtor i Përgjithshëm i shërbimit "Fjala e ndershme".

Nuk është aq e vështirë sa duket. Në internet ka shumë informacione dhe shërbime të specializuara. Për shembull, në banki.ru ekziston një " Magjistar i përzgjedhjes së kredisë".

Nëse vendosni të përdorni një ndërmjetës hipotekor, zgjidhni me shumë kujdes. Ka shumë mashtrues në këtë fushë.

Mos u besoni firmave që japin garanci 100% dhe thonë se ndikojnë drejtpërdrejt në vendimet e bankave, ose, përkundrazi, frikësoni se asnjëra prej tyre nuk do të punojë me ju. Vraponi si zjarr nga ata që ju kërkojnë të shlyeni një pjesë të kredisë së miratuar për ju.

Si të rregulloni historinë tuaj të kreditit në rast të falimentimit

Sipas Borxhet e rusëve ndaj bankave tejkaluan 12 trilion rubla Banka Qendrore, rusët në vitin 2017 morën mbi 12 trilion rubla nga bankat. Njëkohësisht ka pasur rritje të kredive me vonesa. Kur një person humbet, sëmuret ose futet në telashe, barra e kredisë bëhet e padurueshme.

Vlerësoni me maturi pikat tuaja të forta: mos merrni kredi më shumë se sa jeni në gjendje të shërbeni. Ekspertët e konsiderojnë të pranueshme shpenzimin deri në 20% të të ardhurave për servisimin e kredive.

Nëse merrni më shumë se gjysmën e fitimeve tuaja në bankë, situata është afër një ngërçi. Në këtë rast, është e arsyeshme t'i kërkohet bankës për ristrukturim.

Ristrukturimi është një procedurë për rivendosjen e aftësisë paguese të klientit. Mund të shprehet në një rritje të afatit të kredisë, një ndryshim në normën e interesit, një ndryshim në monedhë ose një vonesë në pagesa. Aplikimi në bankë me një kërkesë për ristrukturim është gjëja e parë që duhet bërë kur shfaqen vështirësi financiare.

Edhe nëse banka refuzon, ju do të keni prova dokumentare që jeni përpjekur të zgjidhni problemin, domethënë jeni viktimë e rrethanave dhe jo një keqpërdorues. Kjo mund të luajë në duart tuaja nëse kreditori shkon në gjykatë.

Kur mbledhni një borxh në gjykatë, mund t'i kërkoni gjykatës një plan vonesë ose këste. Duke pasur mundësinë për të shlyer borxhin me këste sipas një orari të përshtatshëm ose duke fituar kohë, do ta keni më të lehtë përballimin e detyrimeve të kredisë.

Anastasia Loktionova, Zëvendës Drejtore e Përgjithshme e Grupit të Kompanive Rusmicrofinance

Si të rregulloni historinë tuaj të kreditit në rast mashtrimi

Ju jetoni, nuk prekni askënd dhe papritmas ju merrni një letër: "Për të shmangur gjobat, shlyeni borxhin sipas marrëveshjes së kredisë nr. ..." Çfarë lloj kredie? Nga janë borxhet?

Kërkoni një histori krediti. Mundësisht në disa zyra në të njëjtën kohë. Pasi të keni identifikuar se në cilat organizata krediti sulmuesit morën hua, kontaktoni këtë organizatë. Do t'ju ofrohet të shkruani një kërkesë ose një shënim shpjegues dhe ata do ta kontrollojnë atë. Sapo shërbimi i sigurisë të sigurohet që ju nuk jeni të përfshirë në mashtrim, banka do të përditësojë informacionin në CBI.

Nëse banka nuk dëshiron të merret me të dhe ju detyron të paguani borxhet e njerëzve të tjerë, kontaktoni agjencitë e zbatimit të ligjit.

konkluzioni

Historia e kredisë është një tregues i rëndësishëm i qëndrueshmërisë financiare të një personi. Pra, mbani mend tre rregulla të rëndësishme.

1. Kontrolloni rregullisht historinë tuaj të kreditit.
2. Nëse gjeni gabime në historinë tuaj të kreditit, përfshirë për shkak të mashtrimit, kontaktoni institucionin tuaj të kreditit ose BCI me një kërkesë për të korrigjuar të dhënat.
3. Gjithmonë respektoni disiplinën e rreptë financiare. Nëse e keni shkatërruar historinë tuaj të kreditit, përpiquni ta rregulloni me një kredi të vogël të përballueshme. Në raste ekstreme, mund të kontaktoni një ndërmjetës ose të merrni një hua të siguruar nga prona.

Duke dashur të marrin kredi konsumatore, klientët shpesh përballen me një refuzim bankar për shkak të një historie të keqe krediti. Për shumicën e huamarrësve, kjo do të thotë një vendim negativ në 9 nga 10 përpjekjet për të marrë një hua. Ata që nuk do të heqin dorë nga mundësia për të marrë fonde hua, duhet të dinë se si të përmirësohen

Vlerësimi i huamarrësit: si është formuar?

Pas aplikimit për kredi, menaxherët kontaktojnë BKI - Byronë e Kreditit. Organizata mbledh dhe analizon informacione rreth paguesve. I gjithë informacioni formohet nga vlerësimi me pikë i aktiviteteve të klientit.

Të dhënat analizohen për një periudhë të caktuar kohore, për shembull, 2 vjet. Nëse paguesi ka bërë vonesa gjatë periudhës së specifikuar, vlerësimi i tij në BCI zvogëlohet me disa pikë. Specialistët e Byrosë së Historive të Kredive marrin informacion nga të gjitha institucionet financiare të përfshira në kredi.

Një vlerësim i ulët është një nga arsyet kryesore për refuzimin e lëshimit të një kredie. Informacioni për jo-paguesit ruhet me vite: periudha për përditësimin e të dhënave në CBI zgjat të paktën 5 vjet. Nëse huamarrësi ka nevojë të madhe për financa, ai duhet të përpiqet të përmirësojë historinë e tij të kreditit sa më shpejt të jetë e mundur.

Informacion në BCI: a mund të ketë gabime?

Portalet e informacionit që konsolidojnë të dhënat për paguesit dhe marrëdhëniet e tyre me bankën funksionojnë në bazë të Ligjit Federal Nr. 218-FZ "Për historitë e kreditit". Informacioni i dhënë nga huadhënësit përpunohet dhe kontrollohet automatikisht nga specialistët e departamentit analitik.

Por edhe në qendrat më të mëdha, për shembull, Byroja Kombëtare e Historive të Kredive, gabime ndodhin periodikisht. Pasoja e informacionit të transmetuar gabimisht nga banka është refuzimi për t'i dhënë një kredi klientit në bazë të një vlerësimi të keq të huamarrësit.

Gabimet mund të lidhen me futjen e gabuar të të dhënave të paguesit (për shembull, kur shkruani një emër të plotë, moshën ose datën e lindjes) ose një dështim teknik. Në rastin e parë, huamarrësit që kanë besim në besueshmërinë e tyre duhet të aplikojnë në BKI me një aplikim për të futur informacione të përditësuara.

Në rastin e dytë, klientët nuk duhet të shqetësohen se si të përmirësojnë historinë e tyre të kreditit: pas zgjidhjes së problemeve, qendra e informacionit do të transferojë informacione të reja në bankë.

Si mund të gjej informacion në lidhje me vlerësimin e paguesit?

Me refuzime të shumta për të marrë një hua për shkak të një historie të keqe krediti, huamarrësi mund të aplikojë për informacion bazë si në BCI ashtu edhe në bankë.

Sipas ligjit nr. 218-FZ "Për historitë e kredisë", huamarrësi ka të drejtë një herë në vit të porosisë një ekstrakt pa pagesë nga një prej zyrave. Rekomandohet të aplikoni në qendrat më të mëdha: NBKI, Equifax, Russian Standard, United Credit Bureau.

Bankat ofrojnë gjithashtu shërbime të informacionit për huamarrësit. Për shembull, në Sberbank, në bankingun online, klientët mund të porosisin në mënyrë të pavarur një deklaratë të paguar nga CBI. Shërbimi quhet "Historia e Kredisë".

Çfarë përfshihet në informacionin nga BCI?

Para se të përpiqet të marrë një kredi të re, duke shpresuar për besnikërinë e një institucioni financiar, huamarrësi duhet të dijë se çfarë përfshin një histori kredie.

Duke pasur informacion nga BKI dhe duke ditur informacione për marrëdhëniet me bankat dhe huadhënësit e tjerë, paguesi mund të përcaktojë lehtësisht se si të përmirësojë historinë e kredisë në Sberbank, VTB, Sovcombank dhe institucione të tjera financiare, për shembull, organizatat mikrofinanciare (IMF).

• numrin e detyrimeve aktive dhe të shlyera;
• shuma e borxhit;
• prania e pagesave të vonuara;
• informacion për shumat e parapaguara;
• informacion rreth paguesit (mosha, rajoni i banimit, gjinia).

Si të përmirësoni një histori kredie nëse është e dëmtuar: këshilla për huamarrësit

1. Shlyerja e kredive ekzistuese.
2. Refuzimi i fshirjes së parakohshme të kredive.
3. Përdorimi aktiv i një karte krediti si mjet pagese.
4. Rregullimi i një kredie për blerjen e mallrave “me këste”.
5. Marrja e mikrokredive për të përmirësuar historinë e kredisë.
6. Rritje e planifikuar e detyrimeve kreditore.

Huatë rrjedhëse dhe të shlyera dhe ndikimi i tyre në historinë e kredisë

Informacioni për marrëveshjet e kredisë është më i rëndësishmi në vlerësimin e huamarrësit. Bankat, duke marrë të dhëna nga Byroja e Historive të Kredive, para së gjithash i kushtojnë vëmendje numrit të kredive të shlyera.

Prania e tre ose më shumë detyrimeve aktive të kredisë redukton aftësinë paguese të klientit. Të gjitha kreditë merren parasysh, veçanërisht për shuma të mëdha: nga 250,000 rubla dhe më shumë.

Mënyra më e lehtë për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit është të hiqni qafe detyrimet ekzistuese. Pagesa sipas marrëveshjeve në kohë jo vetëm që do të rrisë aftësinë paguese të huamarrësit, por gjithashtu do ta lejojë atë (nëse është e nevojshme) të lëshojë një kredi të re me kushte të favorshme.

Pagesat e hershme: pse bankat janë negative për shlyerjen e shpejtë të kredisë?

Duke ditur se si të përmirësoni historinë tuaj të kreditit kur shlyeni detyrimet ekzistuese, nuk rekomandohet të bëni pagesa përpara afatit. Mbipagesa ndikon në ndryshimin e kushteve të marrëveshjes së kredisë.

Pagesat e parakohshme konsiderohen pagesa të bëra mbi këstin mujor. Depozitimi i fondeve mbi vlerën e rekomanduar zvogëlon shumën e borxhit të kredisë.

Bankat nuk marrin një pjesë të fitimit nga interesi, ndaj ulet vlerësimi i kredimarrësit. Klientët që marrin hua në mënyrë të përsëritur nga një institucion financiar dhe e shlyejnë kredinë brenda tre muajve nga lëshimi, nuk do të mund të marrin miratimin në të ardhmen.

Prania e 1-3 fshirjeve të parakohshme për shuma që nuk e kalojnë këstin mujor me më shumë se 300% nuk ​​do të ketë një ndikim serioz në historinë e kredisë së huamarrësit. Nëse klienti dëshiron të përmirësojë vlerësimin e tij në BCI, rekomandohet të paguajë detyrimet aktuale pa ndërhyrë në ndryshimin e orarit të pagesave.

Sigurisht, shlyerja e parakohshme gjatë llogaritjes së pikëve në Byronë e Kredisë luan një rol më të vogël sesa prania e vonesave, por analistët e BKI nuk këshillojnë abuzimin me besimin e bankës. Rastet kur klientët aplikuan për një kredi hipotekare dhe e shlyenin menjëherë, praktikisht pa paguar më tepër një institucion financiar, i privojnë huamarrësit mundësinë për të marrë një kredi të synuar nga kjo bankë me 90% në të ardhmen.

Periudha e mospagimit - asistent i huamarrësit në rivendosjen e vlerësimit

Një nga mënyrat më efektive dhe jo banale për të përmirësuar një histori krediti nëse ajo dëmtohet është aktiviteti në një kartë me një limit bankar. Një kartë krediti ose kartë debiti me një mbitërheqje mund të veprojë si asistent. Përparësitë e opsionit janë mungesa e një komisioni dhe mundësia për të marrë shpërblime nga banka emetuese.

Si punon? Kur bën blerje në një kartë krediti brenda kornizës, paguesi teorikisht merr një kredi pa interes. Nuk është e nevojshme të shpenzoni të gjithë kufirin: mjafton të bëni një shpenzim në shumën 1000-3000 rubla brenda 2-5 ditëve dhe të paguani borxhin gjatë periudhës së hirit. Kur bëni blerje edhe për një shumë të vogël, hapet një detyrim i ri financiar dhe për të gjithë gjendjen e fondeve të kreditit në kartë.

Pagesa me transfertë bankare është e dobishme për bankën: emetuesi merr një komision për shkak të blerjes. Për më tepër, shumica e organizatave të kreditit inkurajojnë pronarët për pagesa përmes terminalit duke grumbulluar bonuse ose kthim parash (duke kthyer një përqindje të caktuar të fondeve të shpenzuara) në kartë. Shembuj: Programi i bonusit "Faleminderit nga Sberbank", karta krediti me kthim parash në bankat Standard Russian dhe Tinkoff.

Disavantazhi i kësaj metode është norma e lartë e interesit për kartat e kreditit. Nëse klienti nuk ka pasur kohë të depozitojë të gjitha fondet e shpenzuara gjatë periudhës së mospagimit, ai është i detyruar t'i paguajë bankës një komision në shumën prej 19.9% ​​deri në 33.9% në vit.

Këste: Kredi “e fshehur” me kushte të favorshme

Blerja e pajisjeve shtëpiake, produkteve të leshit dhe telefonave celularë pa kapital fillestar është bërë tashmë një proces i njohur për rusët. Dyqanet e celularëve, qendrat tregtare, butikët promovojnë në mënyrë aktive mundësinë e marrjes së mallrave pa pasur para në xhep: mjafton të organizoni një plan me këste për të shijuar blerjen pa pagesë të tepërt.

Një plan me këste është një kredi pa interes për mallra. Shuma e pagesës mujore caktohet sipas promovimit të mbajtur në kompani. Për shembull, një vizitor dëshiron të blejë një celular me këste. Sipas promovimit të dyqanit, një kredi pa mbipagesa jepet vetëm sipas skemës "0-0-24", që do të thotë pa interes kur aplikoni për një plan këste për 24 muaj (0 rubla - kësti i parë, 0% - shuma e mbipagesës).

Kompanitë që ofrojnë blerjen e mallrave me këste bashkëpunojnë me kreditorë të caktuar, për shembull, "Cetelem", "Home Credit", "OTP Bank". Dyqanet fitojnë nga shitja e mallrave, dhe bankat - nga komisioni i marrë. Interesi paguhet nga dyqani. Për klientin, kjo metodë është një mundësi e shkëlqyer për të kombinuar një blerje të shumëpritur dhe për të rregulluar situatën me kredi.

Por jo të gjitha llojet e kësteve përfaqësojnë lidhjen e një marrëveshje kredie pa interes. A është e mundur të përmirësohet historia e kredisë pa aplikuar për një kredi në dyqan? Fatkeqësisht, kësti në formën e kontributeve të rregullta në llogarinë e shitësit pa një marrëveshje kredie nuk është një mënyrë për të rregulluar marrëdhëniet me bankat.

Apel për IMF-të: si janë të dobishme mikrokreditë

Së pari, ata janë më besnikë ndaj huamarrësve. Ndryshe nga bankat kërkuese, IMF-të lëshojnë kredi edhe për klientët me delikuencë dhe pa të ardhura zyrtare.

Së dyti, kreditë që përmirësojnë historinë e kredisë lëshohen për shuma të vogla: nga 1,000 në 10,000 rubla. Kjo minimizon rrezikun e moskthimit të fondeve.

Së treti, informacioni nga IMF-të transmetohet në të gjitha zyrat e kreditit. Falë sistemit të mirëformuar të konsolidimit të të dhënave, të gjitha institucionet financiare që i bëjnë kërkesa BQK-së kur dorëzojnë një aplikim do të mësojnë për rritjen e vlerësimit të klientit. Kjo është mënyra më e shpejtë për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit në Sberbank, huadhënësi më kërkues në vend. Megjithatë, kjo nuk është e gjitha.

Si të përmirësoni historinë e kredisë me mikrokredi?

• Zgjedhja e huadhënësit. Rekomandohet t'i kushtoni vëmendje kompanive me një normë minimale interesi për kreditë dhe vlerësimet pozitive të klientëve.
• Zgjedhja e produktit. Ndonjëherë vetë IMF-të u sugjerojnë paguesve se si të përmirësojnë historinë e tyre të kreditit duke ofruar lloje të veçanta kredish.
• Plotësimi i pyetësorit. 8 nga 10 institucione financiare kërkojnë që të futni informacionin e kontaktit, të ardhurat dhe informacionin e detyrimit.

• Zgjedhja e mënyrës së pagesës. Më e popullarizuara është transferimi në një kartë bankare, pastaj - kuletat në internet, llogaritë, telefonat celularë dhe sistemet e transferimit të parave.
• Pritja e një vendimi të strukturës nuk është e kotë duke u pozicionuar si “hua të çastit”. Koha mesatare për shqyrtimin e një kërkese për kredi nuk i kalon 20 minuta. Nëse miratohet, fondet i kreditohen klientit nga 10 minuta deri në 24 orë.
• shlyerja e kredisë. Pas marrjes së një mikrokredie, rekomandohet të shlyeni detyrimet në fund të afatit të kredisë: IMF do të marrë një fitim nga interesi dhe paguesi do të përmirësojë vlerësimin e kredisë.

Rritja e shumës së detyrimeve të kredisë: çfarë mund të çojë

Klientët që aplikojnë rregullisht për kredi konsumatore rrisin shumën e detyrimeve me çdo kredi të mëpasshme në 90% të rasteve. Kjo është një mënyrë tjetër për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit.

Por për miratimin e shumës mbi kufirin e mëparshëm, aftësia paguese e huamarrësit nuk duhet të jetë në dyshim me bankën. Ky opsion është i përshtatshëm vetëm për ata që kanë lejuar vonesa në një kredi deri në 10 ditë jo më shumë se 5 herë.

Një shumëllojshmëri produktesh krediti si dëshmi e aftësisë paguese

Nëse ka një mundësi financiare, rekomandohet jo vetëm rritja e shumës së kredisë, por edhe ndryshimi i llojit të produktit. Për shembull, në vend të një kredie të rregullt, aplikoni për një kredi të siguruar. Kreditë e siguruara miratohen 33% më shpesh se aplikimet e tjera.

Nëse nuk ka nevojë të paguani më shumë për rritjen e limitit të kredisë, si alternativë, mund të porosisni një kartë krediti me shumën e dëshiruar dhe të përdorni periudhën e mospagimit.