Процент за размен валюты. Комиссии за сделки на валютной секции московской биржи

Для физических лиц, совершающих валютные операции, существует налог, о котором пока мало кто знает. Его нужно уплачивать, если вы меняете большие объемы иностранной валюты. Разберемся в основных вопросах:

какая сумма облагается налогом;
сколько необходимо отдать в казну государства;
что изменилось в законодательстве за последнее время;
как оформляется взнос в казну.

Новые правила обмена валют, сделали все сделки более прозрачными для государства, поэтому сейчас вопрос налогообложения при проведении таких операций стал весьма актуальным. Ранее в обменных пунктах требовался только паспорт, а все сведения, которые фиксировались в процессе сделки, использовались исключительно внутри банковской системы.

Как физическим лицам обменивать валюту по новым правилам

Изменения законодательства произошли в конце декабря 2016 года, с 28 числа в банковской сфере стали действовать новые правила продажи валюты. Если вы хотите обменять сумму, эквивалентную 15 тысячам российских рублей, то вам придется пройти полную идентификацию клиента. Необходимость этой меры государство объяснило тем, что сейчас в стране ведется антитеррористическая кампания, и важно контролировать все банковские операции.

На самом деле введение анкет в обменных пунктах было необходимо для поддержания ранее принятого закона о налогах. В 2016 году физическим лицам, которые обменивают значительные суммы, приходится уплачивать налог с прибыли от этой сделки. Ранее было невозможно зафиксировать небольшие объемы продажи, сведения в Росфинмониторинг поступали только при сделках от 600 тысяч рублей, но благодаря введению опросных листов у государства появилось больше возможностей для контроля за физическими лицами. Напомним, ФНС имеет право проверять операции по всем банковским счетам, а также контролировать сделки без открытия депозитов.

Почему продажи валюты включены в сделки, облагаемые налогами

Многие граждане заблуждаются и не считают иностранную валюту своим имуществом. На самом деле денежные знаки, которые находятся в обращении на территории других государств, являются имуществом. Об этом гласит Гражданский и Налоговый кодекс. За их продажу необходимо уплатить подоходный налог по единой ставке – 13%.

В связи с этим у государства появилась возможность включить валюты на рубли в перечень сделок, облагаемых налогом. Меру эту ввели только в 2016 году, так как большое количество граждан в связи с кризисом стало пытаться заработать на колебаниях курсов или успеть продать доллары по максимальной цене. Всего физические лица чаще всего преследовали три цели:

накопление денег;
получение спекулятивного дохода (если операции проводятся на биржах, например, «Форекс»);
конвертирование средств для покупок на иностранных сайтах или при выезде за границу.

В условиях кризиса все чаще стали проводиться сделки, преследующие вторую цель – получение дохода, именно поэтому государственными органами было принято решение приравнять продажи валюты к реализации других видов имущества.

В каких случаях сделка с валютой облагается налогом

Однако нововведение 2016 года коснулось не всех. В декларации, согласно действующему законодательству, нужно вносить сделки с продажей валюты, если они принесли вам более 250 тысяч рублей. Например, если вы ежемесячно переводили часть своего заработка в доллары, чтобы накопить на недвижимость или автомобиль, а затем в течение года произвели обмен всей валюты, то необходимо внести эти сделки в декларацию и уплатить подоходный налог.

Для тех, кто попал в число таких людей, есть несколько приятных моментов:

если часть валюты была куплена более 3 лет назад, то она исключается из налоговой базы (необходимо даты покупки подтвердить чеками);
если вы оплачиваете обучение детей или покупаете жилплощадь, то можно вернуть сумму налога в виде вычета;
если у вас есть чеки на всю приобретенную валюту, то платить налог потребуется только с суммы прибыли.

Таким образом, существует возможность избежать уплаты большого налога или благодаря современным нормам вы сможете вернуть его. Для этого достаточно соблюдать ряд рекомендаций от специалистов:

хранить чеки не только на продажи валюты, но и от сделок покупки;
записывать все проведенные операции;
если срок владения валютой менее 3 лет, то стараться воздержаться от ее продажи;
не реализовывать иностранные денежные знаки в тот же налоговый период, что и квартиру или автомобиль;
указывать в декларации в качестве метода расчета ФИФО.

Из перечисленных советов стоит подробнее остановиться на последних двух, так как они требуют разъяснения. В один год не рекомендуется совершать несколько сделок по продажам имущества по той причине, что все доходы с них суммируются. Допустим, вы продали машину за 100 тысяч рублей, земельный участок за аналогичную сумму и обменяли иностранные денежные знаки на 70 тысяч. Общая сумма от сделок будет равна 270 тысяч рублей, и вам придется уплатить налог, если всем перечисленным имуществом вы владели менее 3 лет или не имеете доказательств обратного.

Метод расчета ФИФО доступен для использования налоговыми агентами, которые являются физическими лицами. Его особенность заключается в том, что при вычислениях берется в облагаемую базу лишь то имущество, которым вы владели менее 3 лет. Для этого достаточно лишь представить в ФНС доказательства (чеки, договоры, выписки по поступлениям на банковские счета).

Неприятным фактором для физических лиц является такой момент: в ситуации, когда по одной операции вы получили прибыль, а по другой ушли в убыток, нельзя уменьшить доход на сумму ваших потерь. В этом случае, пользуясь ФИФО, вы сможете оплатить налог только с прибыльных сделок. Разберем эту ситуацию на примере.

Допустим, вы дважды покупали валюту и дважды ее продавали. Один раз продажа принесла вам 300 тысяч рублей, а второй раз вы не заработали ничего, а ушли в убыток в размере 100 тысяч (при этом общая сумма сделки была 700 тысяч). В этом случае нельзя вычесть из суммы прибыли величину потерь. Подавать декларацию и вносить налог вам потребуется в любом случае. Платить взнос в казну вы будете исходя из суммы 300 тысяч. Эту базу можно уменьшить, если частью валюты вы владели более трех лет или у вас есть чеки на покупку, по которым можно вычислить расходы на приобретение иностранных денежных знаков.

Надо ли платить налог за операции по продаже валюты на «Форекс»

Повальная реклама и бесплатные программы обучения сделали свое дело, и на рынке «Форекс» на сегодня зарегистрировано большое количество физических лиц. Они оперируют валютами и ценными бумагами. Тут действуют правила спекулятивной торговли: сначала на личные средства приобретается одна валюта, затем происходит обратная операция.

Министерство финансов приравнивает получение прибыли на рынке «Форекс» к другим сделкам по продаже имущества. Соответственно, на него действуют те же правила, что и на обычные операции с недвижимостью или валютой. ФНС в первую очередь заботит, есть ли прибыль от проводимых вами манипуляций с валютой и ценными бумагами. Серьезным недостатком является то, что убытки не уменьшают сумму дохода, и вам в любом случае придется уплатить налог с прибыли, даже если потом вы потеряли большее количество денег.

Рассмотрим на примере. За 2016 год прибыли на «Форекс» физического лица составили 500 тысяч рублей, а убыточные сделки были зафиксированы на 700 тысяч. В итоге за год работы человек оказался в существенном убытке, но подать декларацию он обязан, а после нужно будет внести в казну государства 65 тысяч рублей в виде подоходного налога.

При этом если брокер уже удержал налог с вашей прибыли, то вы имеете право не подавать декларацию и не вносить в казну государства взнос по итогу периода. В этом случае база считается иначе и физическому лицу самостоятельно это делать не нужно, что значительно облегчает работу с ФНС и самим рынком «Форекс». Если вы являетесь клиентом брокерской компании, то налог удерживают только с суммы фактической прибыли от продажи валюты, выдаваемой «на руки». Пока вы не получите сформированный доход, удержание налога не будет произведено.

Если вернуться к примеру, рассмотренному выше, то при работе с налоговым агентом (брокерской конторой или банком) НДФЛ не будет удерживаться. Единственной оговоркой является то, что 2019 год рассчитывается с нуля (убытки за прошлый налоговый период на него не перенесутся).

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение - вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Комиссия при покупке валюты – главный показатель, который приходится учитывать во время приобретения денежных знаков других государств. Столкнуться с ней, как и с поиском наиболее выгодного курса, предстоит каждому, кто планирует отправиться в отпуск или приобрести что-либо на иностранных площадках.

Вот почему стоит разобраться, что же представляет собой обмен валюты, и какие «подводные камни» он может содержать. Однако стоит сразу оговориться, что покупка долларов и прочей иностранной наличности с рук в России запрещена, поэтому речь пойдет исключительно о легальных способах приобретения.

Законодательные акты и положения

Чтобы лучше понимать, какая комиссия взимается при покупке валюты, не помешает ознакомиться с правилами, регулирующими данный вид финансовых операций.

Положение Банка России № 499-П от 15.10.2015 г.

Было принято для противодействия незаконному финансовому обороту и спонсированию террористических образований. Согласно этому документу, продажа и покупка доллара (или любой другой иностранной наличности) на сумму свыше 15 тыс. р. возможна только после идентификации физического лица.

При небольших объемах обмена валюты (например, 10 тыс. рублей) достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ. При превышении установленного лимита в 15 тыс. р. вам придется предоставить оператору:

паспорт;
информацию о гражданстве и ИНН;
личные данные (дату рождения, адрес проживания и т.п);
контакты, по средствам которых с вами можно связаться;
прочую информацию (например, сведения о финансовом положении), что каждым банком определяется в индивидуальном порядке.

На основании полученных данных оператор заполнит специальную анкету и внесет вас в электронную базу банка. В каждом финансовом учреждении эта операция проводится лишь единожды, однако может занять какое-то время. Поэтому, если вы хотите купить доллары (или иную валюту) не в том банке, где всегда обслуживаетесь, планируйте поход заблаговременно.

Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16.09.2010 г.

Большинство финансовых операций с иностранными деньгами в банках комиссией не облагается, т.к. их доход – разница между курсами покупки и продажи. Однако, согласно подпункту 2.1.4. главы 2 инструкции ЦБ РФ №136-И, финансовая организация вправе взимать дополнительное комиссионное вознаграждение, но только лишь в том случае, если соответствующая информация указана на информационном стенде, на окне кассы или в ином доступном для обозрения месте.

Лицензия на право оказания финансовых услуг

В 2017 году в одной только Москве было закрыто несколько десятков финансовых учреждений. При этом под раздачу попали не только незаконные обменники, но и банки, ведущие вполне легальную деятельность. Для покупателя риск заключается в следующем: чем хуже дела у организации, тем выше вероятность получить фальшивую наличность или быть обманутым иным способом. Поэтому прежде чем нести свои кровно заработанные в банк, обязательно проверьте:

его рейтинг у зарубежных рейтинговых агентств;
отзывы пользователей;
информацию о владельцах;
финансовое состояние организации (например, отношение объема выданных кредитов к сумме принятых вкладов);
наличие лицензии (через справочник кредитных организаций ЦБ РФ).

Подобные меры предосторожности не отнимут много времени, зато значительно снизят ваши риски на встречу с мошенниками.

Стоит ли прибегать к помощи «серых» обменников

После ужесточения требований к идентификации лица при покупке валюты, многие жители Москвы и других крупных городов РФ ринулись в обменные пункты. Якобы там и курс выгоднее, и требования мягче, и комиссии никакой нет. Но так ли все радужно на самом деле? Разумеется, нет.

Те финансовые организации, что работают в строгом соответствии с российским законодательством, предлагают условия, которые не сильно отличаются от того же «Сбербанка». В теневых же конторах полагаться приходится только на удачу. Тут вас и обсчитать могут, и взять незаконную грабительскую комиссию, и даже по-настоящему обмануть.

Для примера достаточно проанализировать отзывы жителей Москвы, как одного из лидирующих городов по числу сделок с иностранной валютой. Чаще всего клиенты «серых» финансовых организаций сталкиваются со следующими мошенническими схемами:

Махинация на курсах. Отдав валюту, вы получаете меньше денег, чем рассчитывали. Схема проста: курс либо волшебным образом меняется буквально за пару минут до начала вашей сделки, либо действителен только при выполнении определенных условий (например, при покупке от 5 тыс. $). При этом, если вы изъявите желание выполнить-таки озвученные условия, окажется, что обменник на данный момент требуемыми объемами валюты не располагает. И вам все равно придется совершать сделку по менее выгодному курсу.
Скрытая комиссия. В банке оператор сразу озвучивает и ту сумму, что вы получите, и ту комиссию, что будет удержана (если она вообще подразумевается). Большинство же «серых» обменников работает по следующей схеме: комиссия с вас удерживается тайком, а информация о ее размере и условиях хоть и прописана в документах, но тщательно завуалирована.
Недобор. Нередко граждане обращаются за обменом рубля на иностранные валюты в свой обеденный перерыв и не пересчитывают деньги, понадеявшись на честность кассира. Между тем, у недобросовестных работников регулярно имеются «проблемы» с подсчетами, липкие лотки, к которым «случайно» прилипает часть банкнот и прочие несуразности, что грозят пользователю серьезными финансовыми потерями.

Доказать такие мошеннические схемы сложно, вернуть свои деньги – практически нереально. Единственный вариант – вызывать полицию, не покидая территорию обменного пункта и вести запись на камеру телефона. Стоит ли так рисковать ради выгоды в пару долларов, каждый решает сам.

Покупка валюты в «Сбербанке» или любом другом банке РФ

Приобретение иностранных денежных знаков через банк считается наиболее безопасным вариантом, хотя и не самым выгодным. Здесь все проводимые операции заверяются документально, возможностей для пользователя больше, а риск быть обманутым минимален. Главное, внимательно читать все условия (представленные как на сайте организации, так и в ее офисах) и не стесняться обращаться за разъяснениями к консультантам.

Для наглядности рассмотрим, как происходит обмен валют в «Сбербанке». Согласно информации на сайте (актуальной на ноябрь-декабрь 2017 года), в любом из филиалов вы можете:

Купить или продать иностранную валюту. Комиссия банка в этом случае будет составлять 0%.
Обменять наличные одного иностранного государства на деньги другого (произвести конверсию). Эта процедура также не облагается комиссией.
Разменять денежный знак другой страны на ее же денежные знаки (например, разменять 100-долларовую банкноту по 10 долларов). Комиссия в этом случае составит 5% от суммы размена. Иными словами, разменивая 100$ по 5$, на руки вы получите лишь 95$.
Обменять или купить поврежденный денежный знак другого государства. Эти операции облагаются комиссией в 10%. Если вы принесете на обмен рваную банкноту номиналом в 100$, оператор выдаст вам на руки только 90$.
Отправить деньги на инкассо. Комиссия банка в этом случае составит 10%.
Проверить подлинность банкнот. Здесь однозначно определить размер нельзя, поскольку все зависит от того, каким способом вы решите производить проверку.

В других банках эти значения могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому прежде чем совершать покупку валюты в Москве или любом другом городе РФ, обратитесь за уточнениями в филиал соответствующей финансовой организации.

Что важно помнить при обмене

Итак, покупка/продажа валюты – дело серьезное. Не разобравшись в вопросе, клиент рискует совершить сделку себе в убыток. Поэтому, подводя итог вышесказанному, можно сформулировать основные правила, которых следует придерживаться:

Не рискуйте понапрасну.
При продаже с рук или через обменник вам всегда будут предлагать более выгодный курс, чем в банке. Вот только сделка эта защищена ничем не будет, а историй об обмане доверчивых граждан с каждым годом становится все больше.
Не спешите.
Прежде чем покупать доллар, например, в «Сбербанке», найдите в интернете информацию о курсах покупки/продажи на сегодня в других банках, работающих в вашем городе. В Москве, например, в некоторых случаях предложение бывает выгоднее почти на рубль.
Храните с умом.
Если после покупки долларов или евро сразу же тратить всю сумму вы не планируете, положите остаток на карту Momentum «Сбербанка». Стоимость обслуживания у нее нулевая (тогда как у классической «Визы» – 750 р. в год), а функционал лишь немного уступает Visa Classic.
Воздержитесь от покупки в период резких валютных скачков.
Как правило, когда валюту «лихорадит», разница между ее курсами покупки и продажи максимальна. Если у вас нет особого чутья для игры на биржевых колебаниях, рисковать не стоит, все равно уйдете в «минус».
Будьте внимательны, отправляясь за рубеж.
Комиссии и условия заграничных пунктов продажи валюты отличаются от российских. И, как правило, не в лучшую сторону. Поэтому, если вы собираетесь в отпуск, все операции с рублевым счетом стоит проводить заблаговременно, чтобы не попасть на двойную конвертацию.

До недавнего времени приобрести валюту официальным способом можно было лишь в банковских учреждениях и обменных пунктах. Но в 2012 году появился еще один вариант – Московская фондовая биржа, участники которой получили возможность осуществлять торги на валютном рынке.

Способ покупки валюты через биржу с каждым днем становился все более популярным, сегодня этим методом пользуются многие клиенты. Одни из них покупают и продают валюту в целях быстрого заработка, другие выходят на рынок с целью инвестиций, а третьи и вовсе покупают валюту только для своих нужд.

Доступ к торгам клиенты получают с помощью брокеров и брокерских компаний, которые предоставляют свои услуги на валютном рынке биржи МВВБ. Крупнейшими российскими брокерами являются ООО "Компания БКС", Финансовая корпорация "ОТКРЫТИЕ", ЗАО "ФИНАМ", КИТ Финанс (ПАО), ОАО "Промсвязьбанк", ВТБ24, Альфабанк и др.

Полный список брокеров, работающих на московской бирже, исчисляется десятками финансовых организаций, каждая из которых стремится предложить лучшие условия для своих клиентов. Потому перед тем, как принять решение о покупке валюты на бирже, каждому клиенту стоит внимательно изучить условия сотрудничества с будущим брокером.

При выборе брокера важно уделить внимание таким факторам:

отзывы других клиентов;

лицензия Центробанка;

год основания и история работы брокера;

объем торгов брокера за последний год;

уставной капитал брокера;

комиссия брокера;

комиссия биржи;

порог вхождения;

плата за вывод денежных средств;

торговая платформа;

плата за использование платформы;

мобильная торговля.

При покупке валюты комиссии брокеров могут существенно отличаться. Так, например, в брокерской компании «Финам» за покупку 1000$ клиент платит комиссии 0,0177%, в компании «Ай ти инвест» – 0,1%, а в банке ВТБ24 – 1,5%

При выводе валюты каждый брокер также выставляет свои условия. Так, «Алор брокер» берет 3000 рублей за одну операцию, «Финам» – 0,5% от суммы в случае, если клиентский счет открыт в стороннем банке, и 0% – если счет открыт в банке брокера. А вот «Альфа-банк» вообще не берет комиссии за вывод средств, но зато при покупке валюты придется выложить 0,15% от суммы.

Клиенту нужно тщательно анализировать условия сотрудничества с брокерами. Кроме комиссии за покупку валюты и ее вывод, брокеры могут также дополнительно взимать средства за пользование торговой платформой в случае, если клиент будет сам осуществлять сделки с помощью интернета (например, брокер БКС). И наоборот, есть брокеры, которые берут дополнительную комиссию, если клиент оформляет голосовую заявку по телефону. Лидером в этой категории комиссионных является «Альфа-банк» – 300 рублей за подачу заявки.

На первый взгляд может показаться, что с учетом всех комиссий клиенту лучше было бы просто купить валюту в банке, чем заморачиваться с фондовым брокером. Но если посмотреть на разницу в курсе валют при продаже и покупке валюты в том же банке и сравнить ее с маржей у брокера на бирже, то разница будет существенна. При покупке валюты в банке или в любом обменнике клиент сразу теряет несколько рублей на одном долларе, соответственно на 1000$ эта потеря составит несколько тысяч рублей. А если купить валюту у брокера, то маржа составит всего пару копеек. И если посчитать все виды комиссий, уплаченных брокеру, то при покупке минимального объема валюты в 1000$ в отдельных случаях эта сумма не превысит даже 1000 рублей (смотря у какого брокера открыт счет). Потому на бирже выгоды очевидны, но вот только сумма покупки должна быть кратна 1000$, то есть клиент может покупать 2000, 3000$ и т.д.

Задаваясь вопросом, через какого брокера покупать валюту, клиенту необходимо сразу обращать внимание на виды комиссионных, которые взимает брокер за операции с валютой. Просчитав все варианты, выбор брокера будет зависеть в первую очередь от индивидуальных предпочтений клиента. Кто-то решит сотрудничать с самыми крупными российскими брокерами, которые считаются более надежными, а кому-то лучше подойдет менее известный банк, но с лучшими условиями для сотрудничества.

Выбор за вами, друзья! Успехов!

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип устройства; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040–06492–100000, выдана: 25.03.2003 г.

1. Содержание сайта и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение Банка ВТБ о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.
Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка ВТБ предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между Банком и клиентами договоров. Банк ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят всем лицам, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Банк ВТБ не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты.
Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок.
Банк ВТБ не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения. Далее

2. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк ВТБ выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк ВТБ не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Настоящий Сайт не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

7. Банк ВТБ настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк ВТБ является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка ВТБ (далее - участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком ВТБ в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на Сайте.

8. Любые логотипы, иные чем логотипы Банка ВТБ, если таковые приведены в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым законодательством.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов и процессов или других вредных компонентов.

11. Любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения Банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения.

Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.

Настоящие материалы предназначены для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначены для распространения в других странах, в том числе Великобритании, странах Европейского Союза, США и Сингапуре, а также, хотя и на территории Российской Федерации, гражданам и резидентам указанных стран. Банк ВТБ (ПАО) не предлагает финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза. свернуть

Спрос граждан РФ на иностранную валюту вырос в 2017 году более чем на 17%. С целью упростить процесс и сделать его более прозрачным изменились правила покупки валюты для физических лиц в 2019 году. Все операции с валютой совершаются только в банках, все остальные сделки признаются недействительными, приравниваются к нарушению закона.

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2019 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

контроля за состоянием рынка, его объективной оценки;
борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

очереди в обменных пунктах;
раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности;
увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Беспокойства граждан по поводу новых правил

Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:

Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.

Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.

Какие документы нужны для покупки валюты

Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:

дата рождения, гражданство;
адрес проживания;
источник возникновения средств и др.

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке. То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.

Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.

Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.

Сколько валюты можно купить без паспорта

В 2017 г. сумма покупки валюты в банке без паспорта была снижена с 40 000 до 15 000 руб. Таким образом, отменили принятое решение о повышении уровня ограничения с 15 до 40 тысяч руб. 2016 года.

Данное требование распространяется только на отделения банка. Все псевдообменнники, не имеющие лицензии ЦБ на оказание услуг населения по купле-продаже валюты, считаются вне закона. Разумеется, у них нет лимитов на покупку без документов. Единственным ограниячением может стать наличие денег для выдачи. Настоятельно рекомендуется избегать подобного рода сделки, поскольку только обменник в лицензированном банке даст гарантию подлинности выданных денежных знаков.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней. Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время. Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Ограничения по покупке валюты для физических лиц

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства. Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть. Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

К чему приведут изменения?

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.

Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2019 года.